9 novembre 2021
Le crowdfunding séduit de plus en plus de porteurs de projets et d’investisseurs. Pour réaliser la mise en relation, et pour que les investisseurs placent leur argent en toute confiance, un certain nombre de critères doivent être respectés dans la conception d’une plateforme de financement participatif. En effet, dès l’arrivée de l’investisseur sur le site, jusqu’au paiement et même après, l’expérience utilisateur doit être optimale. Il en va de la réputation et donc du succès de la plateforme. Pour réaliser cet article, nous avons eu le plaisir d’échanger avec Nicolas Dabbaghian, CEO de Capsens, société experte en développement de plateformes fintech. Voici les 3 éléments clés pour améliorer l’expérience investisseur sur votre plateforme de crowdfunding !
Il y a encore quelques années, l’idée d’épargner sur internet semblait complètement inimaginable. Si acheter des biens et services en ligne s’est depuis largement démocratisé, gérer son épargne autrement qu’en passant par une banque est un acte relativement nouveau. Par conséquent, les investisseurs ont besoin de beaucoup de réassurance. L’objectif principal d’une plateforme de financement participatif est donc d’éviter toute fuite de données qui pourrait entacher sa réputation, voire provoquer la fermeture du site, puisque la confiance serait alors rompue avec ses investisseurs.
Contrairement à un site de e-commerce classique où les services et biens proposés concernent des montants peu élevés, les montants investis sur les plateformes de crowdfunding sont souvent très importants. Sur les sites de financement participatif, le ticket moyen peut facilement atteindre 4 000€. Certains investisseurs peuvent même faire des placements de 50 000€ d’un coup, parfois plusieurs fois dans l’année. Ils ont alors besoin d’être rassurés sur la fiabilité de la plateforme.
Dès les débuts du crowdfunding en ligne, les gouvernements de la plupart des pays ont créé un cadre juridique pour réguler cette nouvelle activité et prévenir tout type d’abus. Chaque plateforme d’investissement doit ainsi recevoir un agreement, qui lui octroie le droit de mettre en relation un investisseur et un porteur de projet. À son tour, elle doit communiquer aux investisseurs les risques associés aux projets proposés et mener ses activités de manière transparente. Collectant des fonds pour le compte de tiers et donc assujettie à la DSP2, elle doit devenir agent de paiement.
Une fois que la plateforme a reçu les agréments nécessaires pour être lancée, l’opérateur doit veiller à la sécurité informatique du site. Pour être sûre de proposer une interface sécurisée aux investisseurs, la plateforme doit être régulièrement auditée par des sociétés extérieures. Ces tests d’intrusion et de piratage font ensuite l’objet de rapports qui sont délivrés aux opérateurs de la plateforme avec, le cas échéant, les indications nécessaires à l’amélioration du système et au renfort de la sécurité.
Beaucoup d’investisseurs qui arrivent sur une plateforme de crowdfunding ont fait confiance à un article de journal qu’ils ont lu, ou ont suivi les conseils d’un ami. Le plus important pour les sites de financement participatif est donc de préserver cette confiance qu’elles génèrent par leur réputation, et qui se crée au fil du temps.
En effet, en général les premiers prêteurs seront des proches de la plateforme, pour petit à petit laisser place aux investisseurs moins proches, puis à des inconnus qui deviendront des évangélisateurs. Il faut ainsi souvent plusieurs années à une plateforme pour se forger une bonne réputation, et cela grâce à un track record des projets à succès, une communication soignée sur du très long terme et des fonctionnalités pensées pour les investisseurs.
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La raison d’être d’une plateforme de financement participatif est la collecte de fonds, qui, sans la confiance des investisseurs, deviendrait impossible. Il est alors essentiel de donner aux utilisateurs toutes les informations dont ils ont besoin pour comprendre, en un clin d’œil, le projet sur lequel ils souhaitent investir et surtout le risque financier que cela représente. Dans cette optique, les plateformes de crowdfunding doivent être dotées d’une interface très simple d’utilisation comportant :
Cette simplicité apparente doit tout de même laisser à l’investisseur la possibilité de creuser pour trouver tous les détails relatifs au projet. L’information pour l’investisseur doit être à la fois accessible en peu de clics et la plus complète possible sur le risque qu’il est en train de prendre, avec des renseignements concernant :
S’il est possible pour les investisseurs de consulter les opportunités de financement de manière superficielle sans s’enregistrer, pour avoir accès aux projets dans leurs détails et pouvoir investir, les utilisateurs doivent au préalable s’inscrire sur la plateforme. Ils sont alors invités à passer un test d’adéquation, afin de s’assurer qu’ils sont aptes à investir dans les produits financiers proposés sur la plateforme. Pour cela, l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) demande aux sites de financement participatif de collecter de nombreuses données sur les investisseurs : connaissance financière, expérience, patrimoine, situation personnelle et professionnelle, etc.
Le nombre de questions posées lors du test d’adéquation doit être suffisant pour remplir les obligations de conformité, sans devenir indigeste au risque de nuire à l’expérience investisseur. Plusieurs enquêtes le prouvent, chaque question supplémentaire posée réduit le nombre d’investisseurs sur la plateforme. Au contraire, moins il y a de questions, plus le parcours est simple, et plus il est facile pour un investisseur de le remplir sans s’arrêter en cours de route.
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Sur les sites de crowdfunding, avoir un bon taux de repeat est crucial. Et pour cause, ce pourcentage représente la part des utilisateurs qui vont de nouveau investir sur la plateforme. Parce qu’il est plus simple de fidéliser un client existant que d’en séduire de nouveaux, le taux de repeat doit faire l’objet d’une attention particulière. En effet, lorsque les investisseurs sont remboursés de leur épargne, ils se retrouvent avec un capital en ligne qu’ils pourront réinvestir.
Si l’expérience investisseur est optimale aussi bien au niveau de l’ergonomie que de la qualité des projets proposés, le taux de repeat suivra. Pour cela, il est primordial d’offrir un espace investisseur qui soit clair et facilement accessible. Dans son espace personnel, l’épargnant doit avoir accès aux informations suivantes :
Pour attirer les investisseurs, et simplifier leur parcours d’achat, une plateforme de crowdfunding doit être en mesure de proposer différents moyens de paiement :
Elle reste essentielle pour les faibles montants. Généralement enregistrée sur les navigateurs web, elle permet un paiement simple, rapide et instantané. Elle permet par exemple de déclencher un premier investissement sur la plateforme.
Souvent nécessaire pour les montants importants pour lesquels la carte bancaire atteint son plafond, il doit être automatiquement reconnu par la plateforme. Pour simplifier le traitement des virements, mieux vaut privilégier un PSP tel que Lemonway qui a développé l’ibanisation. Grâce à cette fonctionnalité, le PSP est capable de générer des IBAN uniques qui permettent à l’investisseur que son virement soit immédiatement reconnu et enregistré automatiquement par la plateforme.
Il permet aux prêteurs d’être remboursés plus facilement. Les investisseurs signent un mandat de prélèvement automatique en ligne, pour éviter d’avoir à virer de l’argent chaque mois pour rembourser leur prêt.
Ce compte virtuel lié à la plateforme peut être rechargé directement via l’espace investisseur. Il est aussi abondé par des remboursements perçus sur la plateforme. Charger son wallet avant d’investir dans un projet permet à l’utilisateur d’investir plus rapidement. Aujourd’hui, beaucoup de projets restent ouverts en ligne quelques minutes seulement et sont tellement pris d’assaut par les investisseurs que certains n’ont parfois pas le temps d’investir. Si l’utilisateur a préalablement versé mille euros sur son wallet, cela lui permet d’investir directement, sans avoir à saisir une carte bancaire ou faire un virement, et ainsi ne pas être déçu de passer à côté d’un projet.
Améliorer l’expérience investisseur d’une plateforme de crowdfunding ne s’improvise pas et doit même être pensé dès le début du projet. Pour y parvenir sans encombre, il est fortement conseillé de se faire accompagner par des spécialistes de ce domaine, tels que l’agence de développement de plateformes fintech, CapSens, partenaire de Lemonway. Et parce que la gestion des financements et des remboursements joue un rôle crucial dans l’expérience investisseur, le choix du prestataire de services de paiement (PSP) est également essentiel. Établissement de paiement agréé par l’ACPR, Lemonway met son expertise au service de plus de 200 plateformes de crowdfunding en Europe. Vous souhaitez en savoir plus et échanger avec nos experts ? Contactez-nous dès aujourd’hui !
