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Lemonway et Marjory : une solution de paiement clef en main pour les marketplaces

28 novembre 2019

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Lemonway, établissement de paiement dédié aux acteurs de la nouvelle économie, et Marjory, start-up qui facilite le lancement et le développement des marketplaces B2B, unissent leurs forces pour permettre aux marketplaces une intégration facilitée et personnalisée des services de paiement au sein de leurs plateformes. L’objectif ? Offrir à leurs clients plateformes un paiement régulé et adapté à leurs besoins.

 

Marjory : faciliter l’intégration de nouveaux services et leur combinaison au sein de la marketplace

Pour répondre de manière optimisée à ses clients marketplaces – Lemonway va encore plus loin dans sa logique de plateformisation en s’associant à Marjory dont l’innovation permet aux fournisseurs de services de se connecter les uns aux autres rapidement afin d’offrir ensemble une offre complète aux marketplaces. En effet, face à la démocratisation de ces dernières, le véritable défi pour les opérateurs est de se différencier en offrant à leurs clients de nombreux services en matière de paiement, de financement, de logistique ou encore de marketing. 

Mais connecter ces nombreux dispositifs au sein d’une même marketplace et les combiner (par exemple, en faisant fonctionner un service de paiement avec un service de financement et/ou un service logistique) prend du temps et peut induire des coûts assez élevés.

Face à ce constat, Marjory a développé une technologie permettant d’associer plusieurs fournisseurs de service grâce à des connecteurs universels. Un module de gestion des workflows permet de replacer les services dans un contexte métier et de faciliter l’intégration du projet dans l’organisation de la marketplace.

 

Construire un écosystème autour des marketplaces

 

La start-up, forte de l’expérience de ses fondateurs – Kamel Tansaout (ex Mirakl) et Frédéric Choudat (ex Actility) – dans l’univers des marketplaces, propose une solution qui combine expertise et technologie pour faciliter le lancement et l’évolution des places de marché. Marjory facilite ainsi l’intégration et le déploiement d’un large panel de services additionnels, tels que Finexkap, une solution de financement de trésorerie pour les entreprises ou Tripartie, une solution de gestion des litiges pour marketplaces.

Avec l’ambition d’être la solution de paiement de référence pour les places de marché, Lemonway s’est ainsi rapproché de Marjory pour créer, en synergie avec d’autres partenaires de cet écosystème, une offre combinée de service de paiement clé en main et à forte valeur ajoutée !

« En plus de permettre à Lemonway de mettre en avant son expertise réglementaire et paiement afin de conseiller les clients, le partenariat avec Marjory met en lumière une concentration inédite d’acteurs de l’écosystème marketplace. En étant tous présents au sein d’un même environnement et en interagissant ensemble, nous optimisons ainsi l’expérience utilisateurs des clients des marketplaces.  En effet, le connecteur universel nous permet d’agrandir notre réseau de partenaires » souligne Yasmine Zeggane, Responsable des partenariats stratégiques chez Lemonway.

 

Ce partenariat permet une intégration rapide et quasi automatique de la brique de paiement pour les marketplaces. Marjory propose de connecter Lemonway avec une multitude d’autres interfaces. Cela permet ainsi à tous les éventuels intervenants d’être présents sur un même environnement et répondre efficacement aux besoins des places de marché.

 

La crise financière de 2008 et la frilosité des banques qui en a découlé ont poussé les particuliers et les entreprises à se tourner vers des solutions alternatives de financement. Si bien qu’aujourd’hui, les responsables financiers ont accès à de nombreuses solutions pour gérer leur trésorerie en dehors des circuits financiers institutionnels. La marketplace de factures, ou Invoice Trading, est l’une de ces solutions alternatives. Si cette option est encore peu connue, son potentiel n’en est pas moins impressionnant. Décryptage.

Invoice Trading : une solution de financement alternative

Invoice Trading : Définition

L’Invoice Trading est un processus lors duquel une entreprise emprunte de l’argent à un investisseur, par le biais de factures non payées ou à échéance. Les factures servent alors de garantie de paiement. Cette solution de financement alternative s’appuie sur des plateformes d’Invoice Trading, qui permettent aux entreprises de vendre leurs factures à une communauté d’investisseurs en ligne.

La plateforme d’Invoice Trading met en effet en relation des entreprises ayant des problématiques de trésorerie avec des investisseurs cherchant des investissements à court terme. Les investisseurs sont généralement des fonds d’investissement qui avancent les factures cédées auprès de la plateforme afin de percevoir les intérêts associés aux reports. Dans la lignée du peer-to-peer lending, ce procédé permet ainsi aux entreprises de générer de la trésorerie grâce à une solution de financement alternative, sortant du modèle bancaire traditionnel.

Pour quel type d’entreprise ?

Ce système peut s’adresser aux entreprises de toutes tailles, dès lors qu’elles souhaitent améliorer leur trésorerie rapidement et sans être rattachées à un contrat trop engageant, comme ce peut être le cas des contrats d’affacturage traditionnels. Les entreprises entrent ainsi en relation avec des marketplaces de factures lorsqu’elles cherchent à améliorer leur capital. Cette solution alternative leur permet également de générer de la trésorerie qui pourra ensuite être utilisée pour améliorer leur liquidité court terme, payer des charges ou même réaliser de nouveaux investissements nécessaires à leurs opérations. Pour certaines entreprises, l’Invoice Trading est alors très intéressante dans la mesure où elle libère du cashflow. Maintenir un fond de roulement et gérer une demande croissante n’est en effet pas chose aisée, notamment pour les PME. Dans le cas de clients bénéficiant de longs délais de paiement ou de conditions de paiement à 60 ou 90 jours, l’Invoice Trading permettra à l’entreprise de pouvoir investir sans attendre.

Comment fonctionne l’Invoice Trading ?  

L’Invoice Trading implique 3 entités :

  • Un ou plusieurs investisseurs ;
  • Plusieurs entreprises désireuses de vendre leurs créances ;
  • Une plateforme d’Invoice Trading qui met en relation les deux premiers.

Le processus classique de l’Invoice Trading est relativement simple, notamment du fait de la plateforme qui agit comme un intermédiaire de confiance.

  • L’entreprise qui souhaite céder des factures commence par s’inscrire sur la plateforme d’Invoice Trading et soumet son profil pour devenir membre.
  • Une fois le profil approuvé par la plateforme, un compte client est créé. L’entreprise peut alors proposer à la vente les factures qu’elle souhaite céder.
  • La plateforme est ensuite chargée de vérifier les factures, puis de les mettre en ligne et de les rendre accessibles aux investisseurs.
  • En plus desdites factures et des détails des transactions, les investisseurs ont accès au scoring et à une série d’informations concernant l’entreprise.
  • Un ou plusieurs investisseurs peuvent alors acheter des parts de factures, ou des factures entières. La diversification de l’achat de factures peut être un moyen pour les investisseurs de limiter les risques.
  • Une fois l’achat réalisé, l’entreprise vendeuse reçoit les fonds sur son compte. L’avance peut aller jusqu’à 90% du montant de la facture et être versée dans un délai de 24h à 72h (même en quelques minutes, heures pour les partenaires utilisant le service Faster Money-out* qui exploite le réseau RT1 – Instant payments).
  • Quand l’entreprise débitrice paie finalement la facture, la plateforme d’Invoice Trading équilibre le montant restant et le verse à l’investisseur, en soustrayant des frais de gestion ainsi qu’une somme supplémentaire, rendue à la société cédante.

 

Quels sont les avantages de l’Invoice Trading ?

Pour les entreprises qui revendent leurs factures :

Si pour les entreprises, le principal avantage de l’Invoice Trading est l’accès rapide à la liquidité pour répondre aux besoins de trésorerie, il en existe bien d’autres. Cette solution de financement alternative est tout d’abord simple et rapide à mettre en place, entièrement en ligne. Elle offre ensuite un contrôle total et une grande flexibilité. En effet, les entreprises vendent des factures uniquement lorsqu’elles le jugent nécessaire, en choisissant les factures concernées et, par conséquent, les débiteurs concernés. L’Invoice Trading garantit également la confidentialité des entreprises. Dans la majeure partie des cas, les débiteurs ne seront pas notifiés de la démarche effectuée par l’entreprise, ce qui n’altère donc en rien leur relation commerciale. Ensuite, comme les investisseurs présents sur les plateformes de marketplaces de factures sont généralement internationaux, les factures étrangères peuvent être financées facilement. Dernier avantage pour les entreprises : aucun actif de garantie n’est requis.

Pour les investisseurs :

La marketplace de factures est également très intéressante pour les investisseurs. Ce procédé leur permet en effet de réaliser de très bons retours sur investissement et ce, en diversifiant leurs financements. De plus, l’Invoice Trading est un investissement sécurisé. A l’inverse d’autres types de prêts où les investissements peuvent être risqués, celui-ci intègre une facture comme garantie, ce qui limite les déconvenues et apporte une certaine tranquillité aux investisseurs.

 

L’Invoice Trading, ou marketplace de factures, ne représente aujourd’hui que le plus petit segment des solutions de financement alternatives. Ce procédé connaît toutefois la plus forte croissance, notamment en Italie et en Espagne. Le potentiel de cette solution alternative est en effet impressionnant, notamment compte tenu du volume de factures dues sur le marché.

En matière d’Invoice trading, la réglementation est très différente d’un pays à un autre. Si vous avez un projet n’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions vérifier ensemble que nous pouvons vous accompagner dans la mise en place et dans la gestion de vos flux financiers !

 

* Pour les paiements sortants effectués vers des banques éligibles, qui intègrent ce service.