Les tendances futures de la vérification d’identité sur les marketplaces et le rôle des PSP

Les marketplaces jouent un rôle central dans l’économie numérique, puisqu’elles connectent vendeurs et acheteurs à grande échelle. Cette expansion s’accompagne d’un renforcement du cadre réglementaire, notamment en matière de vérification d’identité. La lutte contre la fraude, la conformité aux réglementations anti-blanchiment (AML) et la sécurisation des transactions imposent aux marketplaces des exigences élevées. Dans ce contexte, les prestataires de services de paiement (PSP) sont essentiels en proposant des solutions de vérification d’identité efficaces et conformes. 

Comment les évolutions réglementaires et technologiques façonnent-elles l’avenir de la vérification d’identité sur les marketplaces ? Comment les PSP contribuent-ils à garantir un cadre sécurisé et fluide ? Décryptage des tendances à venir.

Tendances actuelles et futures de la vérification d’identité des vendeurs

Un cadre réglementaire de plus en plus strict

Plusieurs évolutions législatives renforcent l’obligation d’identification et de déclaration des vendeurs :

• AML6 (Sixième Directive anti-blanchiment) : cette directive impose aux marketplaces d’adopter des processus renforcés pour identifier les vendeurs et signaler toute activité suspecte aux autorités. Elle élargit également la liste des infractions considérées comme du blanchiment d’argent.
• DAC7 (Septième Directive sur la transparence fiscale) : depuis 2023, les marketplaces doivent collecter, vérifier et transmettre aux administrations fiscales européennes des informations sur les vendeurs réalisant des transactions sur leurs plateformes.
• Digital Services Act (DSA) : ce règlement impose de nouvelles obligations de transparence et de traçabilité des vendeurs, obligeant les marketplaces à vérifier l’identité de leurs utilisateurs professionnels et à signaler toute activité illicite.
• MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation) : bien que principalement dédiée aux crypto-actifs, cette réglementation impacte aussi les marketplaces de finance alternative, en imposant des normes strictes de vérification d’identité et de traçabilité des transactions.

Pour éviter les contournements et harmoniser les exigences, l’Europe tend vers l’adoption de standards communs de vérification d’identité, garantissant une approche cohérente dans tous les États membres.

L’automatisation et l’IA pour améliorer le KYC et KYB

L’innovation technologique transforme les processus de vérification d’identité, notamment par l’automatisation du KYC (Know Your Customer) et du KYB (Know Your Business).

• Analyse documentaire automatisée : l’intelligence artificielle scanne et valide les pièces d’identité en quelques secondes grâce à l’OCR (Reconnaissance Optique de Caractères) et à la reconnaissance faciale.
• Vérification avancée des entreprises (KYB) : les PSP et les marketplaces automatisent l’identification des entreprises et de leurs bénéficiaires effectifs (UBO), en croisant les bases de données officielles et les registres commerciaux.
• Détection proactive des fraudes : l’IA identifie les incohérences dans les documents, les manipulations d’image et les tentatives d’usurpation d’identité.
• Amélioration de l’expérience utilisateur : les solutions automatisées réduisent les délais d’activation des comptes vendeurs et permettent une vérification instantanée plutôt qu’un contrôle manuel chronophage.

L’essor des solutions d’identité numérique certifiées

L’Europe accélère le développement de solutions d’identité numérique standardisées pour simplifier la vérification des vendeurs tout en leur garantissant un meilleur contrôle sur leurs données personnelles.

• eIDAS 2.0 : cette réforme introduira un portefeuille d’identité numérique européen, qui permettra aux vendeurs de prouver leur identité via une solution unifiée et reconnue dans tous les États membres.
• Self-Sovereign Identity (SSI) : ces solutions offrent aux utilisateurs la possibilité de gérer leurs propres informations d’identité de manière décentralisée, sans dépendre d’un tiers centralisé.
• Expérimentations en cours : plusieurs pays testent déjà ces technologies, notamment à travers des initiatives pilotes sur les wallets d’identité numérique, avec un impact potentiel sur la vérification KYC/KYB par les PSP.

La biométrie comme alternative aux documents d’identité

L’usage de la biométrie pour la vérification d’identité se développe, offrant une solution à la fois sécurisée et fluide pour les marketplaces.

• Reconnaissance faciale et empreintes digitales : ces technologies permettent d’authentifier un vendeur en temps réel, sans nécessiter l’envoi de documents physiques.
• Respect des régulations sur la protection des données : la conformité avec le RGPD et l’AI Act est essentielle pour encadrer l’usage de la biométrie et éviter toute dérive.
• Enjeux liés à la vie privée : malgré ses avantages, l’adoption de la biométrie soulève des questions sur l’acceptation par les utilisateurs et la sécurisation des données sensibles.

Ces innovations, combinées aux évolutions réglementaires, redéfinissent les standards de la vérification d’identité sur les marketplaces et les plateformes. L’enjeu pour les PSP est d’accompagner ces transformations en proposant des solutions conformes, sécurisés et fluides.

Le rôle des PSP dans l’évolution de la vérification d’identité des utilisateurs

Une responsabilité croissante en matière de conformité

Les prestataires de services de paiement (PSP) sont des acteurs clés de l’application des réglementations KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering). Ils sont responsables de la vérification de l’identité des vendeurs et du suivi des transactions suspectes.

• Assurer la conformité des vendeurs : les PSP doivent collecter et valider les informations des vendeurs avant d’autoriser l’ouverture de comptes de paiement. Ils sont tenus de vérifier l’authenticité des documents d’identité, la structure des entreprises (KYB) et l’identité des bénéficiaires effectifs (UBO).
• Coopérer avec les régulateurs : face à un cadre réglementaire de plus en plus strict (AML6, DAC7, MiCA), les PSP travaillent en étroite collaboration avec les autorités pour assurer la transparence et signaler toute activité suspecte.
• Harmoniser les processus de vérification : en standardisant les procédures KYC/KYB, les PSP facilitent l’intégration des vendeurs sur plusieurs marketplaces tout en garantissant un niveau de conformité homogène.

Vers une mutualisation des vérifications KYC entre PSP et marketplaces ?

Chaque marketplace effectue aujourd'hui ses propres contrôles KYC, engendrant des processus d'onboarding longs et répétitifs pour les vendeurs multi-plateformes. Une mutualisation pourrait offrir plusieurs avantages. Une approche plus centralisée, pilotée par les PSP, pourrait optimiser ce processus.

• Les PSP comme tiers de confiance : en agrégeant les données KYC validées, les PSP pourraient permettre aux vendeurs de prouver leur identité une seule fois, facilitant leur inscription sur plusieurs marketplaces.
• Respect des réglementations sur les données personnelles : une telle mutualisation ne pourrait se faire qu’en conformité avec le RGPD et les autres régulations encadrant le partage de données sensibles.
• Avantages et limites : cette approche réduirait les frictions et les coûts pour les marketplaces, mais poserait des défis en matière d’interopérabilité et de gestion de la responsabilité en cas de fraude.
   

Chez Lemonway, nous accompagnons les marketplaces et plateformes en proposant un parcours d’onboarding conforme aux régulations européennes. Notre expertise permet de sécuriser les paiements et de fluidifier l’intégration des vendeurs, tout en répondant aux attentes des régulateurs. Vous souhaitez optimiser votre processus de vérification d’identité ? Contactez nos experts dès maintenant !