Comment se développer à l’international et générer 5 milliards d’euros de prêts par an en 3 ans ?

EstateGuru est la première plateforme paneuropéenne d’investissements participatifs garantis par hypothèque.
Elle a été fondée en 2013 dans le but de faciliter l’accès aux investissements immobiliers garantis pour les investisseurs privés et d’aider les petites entreprises de promotion immobilière à trouver des financements adaptés. Elle entame aujourd’hui une nouvelle phase de son développement en élargissant sa base d’investisseurs grâce au financement transfrontalier.

Afin de poursuivre une stratégie de développement ambitieuse tout en étendant ses activités dans les pays où elle est déjà implantée, EstateGuru avait besoin d’un prestataire de services de paiements (PSP) solide disposant d’une solution technique fiable. Il lui fallait également un partenaire ayant une bonne connaissance de l’administration et des réglementations locales des marchés sur lesquels elle souhaite se lancer.

Lemonway s’est avéré être un partenaire idéal. Comme EstateGuru, c’est une entreprise technologique à croissance rapide qui a une bonne compréhension des défis rencontrés par la plateforme. C’est ce qui a fait de ce projet une collaboration constructive.

Aujourd’hui, EstateGuru est prête à déployer sa stratégie de croissance en s’appuyant sur un prestataire offrant la bonne couverture géographique, d’excellentes références en tant que fournisseur de systèmes de paiement agréé depuis 2012 et une solution technique mature, évolutive et flexible.

EstateGuru, une plateforme de financement participatif qui
facilite le financement des PME immobilières avec des prêts garantis

EstateGuru a actuellement permis le financement de plus de 510M€ avec un rendement moyen de 11,4%. La plateforme prévoit d’atteindre 5 milliards d’euros d’ici 2025.

Derrière cette plateforme digitale unique se cache une équipe de 100+ professionnels issus de 13 pays différents. Leur but : améliorer le sourcing des projets, augmenter la qualité de la souscription et réduire le coût administratif des prêts. Avant de publier des projets sur la plateforme, les experts de l’immobilier d’EstateGuru, basés à Tallinn (siège social), Riga, Vilnius, Helsinki, Londres, Berlin et Amsterdam, effectuent des analyses de risque complexes fondées sur des données factuelles afin de garantir un risque minimal.

EstateGuru ambitionne de fondamentalement changer la façon dont les entreprises financent leurs projets immobiliers. Son portefeuille est déjà composé d’un mélange d’investisseurs privés et institutionnels, et bientôt, des acteurs traditionnels tels que les banques devraient les rejoindre, attirés par le vivier d’emprunteurs sains, les excellents antécédents et les rendements élevés.

Pourquoi EstateGuru a-t-il choisi Lemonway
pour gérer tous les services de paiement locaux et transfrontaliers ?

La stratégie d’EstateGuru pour se développer consiste à s’appuyer sur une large base d’investisseurs grâce à un financement transfrontalier. Cependant, l’expansion géographique implique d’obtenir une licence dans chaque pays où elle est implantée et de se conformer aux exigences en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (AML/CTF). Ceci dans le cas où la plateforme voudrait gérer directement les services de paiement.

Les critères prinicipaux d’EstateGuru pour sélectionner un PSP

Derrière les critères définis pour sélectionner le PSP idéal se cachait une perspective à long terme : toutes les options ont été évaluées au regard des plans stratégiques d’EstateGuru. Les services devaient entièrement couvrir les besoins existants et être capables de s’adapter à la croissance et à l’expansion de la plateforme.

Cela impliquait une connaissance approfondie des réglementations et des régulateurs des marchés sur lesquels EstateGuru est présente et ceux sur lesquels elle prévoit de se développer, ainsi que la capacité à s’adapter techniquement aux nouveaux besoins. La maturité technique de la solution du PSP, le niveau de complexité de l’intégration avec la solution EstateGuru, ainsi que le coût de mise en œuvre et la structure tarifaire ont également été déterminants dans la décision.

Les principaux avantages de la solution Lemonway

• Une couverture du marché adaptée.
  Lemonway est bien implanté en Estonie, Lituanie, Finlande, Allemagne et au Royaume-Uni. Ce sont les marchés sur lesquels EstateGuru se concentre pour sa croissance future.
• Une solution technique éprouvée
  Depuis que Lemonway a obtenu la licence d’établissement de paiement ACPR, sa solution a évolué pour mieux servir le secteur des marketplaces et du crowdfunding. Elle est fiable, adaptable et économique à mettre en œuvre.
• D’excellentes références
  Lemonway bénéficie d’une longue expérience en tant que PSP pour les marketplaces financières et les plateformes de crowdfunding en Europe, ainsi que d’excellentes références sur le marché.
• Une approche de partenariat et une communication fluide
  L’équipe de Lemonway est très proactive et coopérative. Le top management est impliqué dans les projets et reste accessible tout au long du déploiement. 

Travailler avec Lemonway : Démarche et feedback

De la planification initiale à la production, le processus d’intégration de la solution Lemonway a duré 6 mois.

Fondée en 2013, EstateGuru disposait d’une plateforme de paiement existante qui devait être migrée vers Lemonway qui a adapté sa solution pour prendre en compte les processus réglementaires existants. De l’autre côté, les systèmes internes ont été adaptés pour intégrer pleinement les processus de paiement automatisés. C’était essentiel pour EstateGuru, en plus du compte virtuel et bien sûr de la conformité réglementaire, qui doit être transparente pour les utilisateurs de la plateforme.

Aujourd’hui, EstateGuru est

• Entièrement conforme aux réglementations de chaque pays où un PSP agréé est requis et apte aux obligations ECSP.
• Soutenu par un solide partenaire international de conformité gérant les exigences des autorités réglementaires.
• Libre de se concentrer sur son activité principale

Demain, EstateGuru envisage de mener une stratégie d’expansion ambitieuse avec le soutien de Lemonway. Sur tous les nouveaux marchés et en particulier ceux qui auront besoin d’un soutien réglementaire fort, comme le Royaume-Uni avec les changements dus au Brexit, Lemonway apportera son expertise et ses solutions pour un déploiement en douceur.