L’avenir de l’investissement pour les particuliers : les fonds ELTIF 2 et les innovations en matière de paiement et de KYC

Les opportunités d’investissement pour les particuliers évoluent rapidement, marquées par l’émergence des fonds ELTIF 2 (European Long-Term Investment Funds) et par les avancées technologiques dans le domaine des solutions de paiement et de KYC (Know Your Customer). Ces évolutions offrent de nouvelles alternatives aux particuliers pour diversifier leurs portefeuilles et sécuriser leurs investissements. Désormais, les particuliers peuvent accéder à des classes d’actifs autrefois réservées aux investisseurs institutionnels. A l’instar des fonds d’investissements traditionnels, les fonds ELTIF 2 se concentrent sur des investissements dans des entreprises non cotées – startups, ETI ou encore actifs immobiliers – souvent dans le cadre de stratégies de leveraged buyout (LBO). 

En s’appuyant sur des solutions de paiement conformes aux réglementations, telles que la DSP2, ces fonds redéfinissent les frontières de l’investissement et offrent aux particuliers de nouvelles opportunités dans un cadre sécurisé et innovant.

Fonds ELTIF 2 : une nouvelle ère pour les investisseurs particuliers

Comprendre les fonds ELTIF 2

Les fonds ELTIF sont des véhicules d’investissement régulés au niveau européen, conçus pour canaliser les capitaux vers des investissements à long terme dans l’économie réelle, contribuant ainsi à une croissance durable de l’économie.

La réglementation ELTIF 2 est une évolution de la directive initiale, visant à répondre aux besoins du marché en rendant ces fonds plus accessibles. Les modifications incluent la réduction du ticket d’entrée, facilitant ainsi l’accès aux investisseurs particuliers. De plus, elle simplifie certaines exigences réglementaires, facilitant ainsi la distribution transfrontalière de ces fonds dans toute l’Union européenne.

Les avantages pour les investisseurs particuliers

Investir dans des fonds ELTIF 2 permet aux particuliers de diversifier leurs portefeuilles en accédant à des actifs non cotés. Cette diversification ouvre la voie à des rendements potentiellement supérieurs, tout en contribuant à l’économie réelle.

De plus, ces fonds sont structurés pour des investissements à long terme, ce qui peut atténuer l’impact des fluctuations des marchés financiers à court terme. Cette approche est particulièrement pertinente dans un contexte économique volatil, offrant une stabilité et une perspective de croissance à long terme.

Innovations en solutions de paiement : catalyseurs de l’investissement moderne

Les nouveaux défis des solutions de paiement dans l’investissement

L’émergence des fonds ELTIF 2 bouleverse les pratiques des plateformes d’investissement, qui doivent désormais adapter leurs outils de collecte pour répondre aux attentes croissantes des investisseurs particuliers. Habitués à des expériences fluides sur des plateformes digitales, ces derniers exigent des transactions à la fois rapides, sécurisées et simples.

Face à cet enjeu, les solutions de paiement traditionnelles montrent leurs limites, notamment lorsqu’il s’agit de traiter simultanément un grand volume d’opérations en temps réel. Les plateformes doivent donc innover et intégrer des outils de paiement et de KYC modernes capables de soutenir la croissance des investissements tout en garantissant une expérience utilisateur irréprochable.

Technologies avancées pour une expérience optimisée

Les innovations telles que l’ibanisation, les wallets et le « Pay by Bank » révolutionnent la manière dont les transactions sont effectuées. 

• L’ibanisation permet de générer un IBAN unique pour chaque support d’investissement, simplifiant la traçabilité des fonds et permettant la réconciliation automatique des opérations de paiement. 

• L’émission de comptes de paiement, sous forme de wallets offre une flexibilité accrue, permettant aux investisseurs de gérer leurs opérations en temps réel et aux fonds d’initier des transactions entre wallets au sein de leur éco-système. 

• Le « Pay by Bank » permet aux investisseurs d’effectuer des paiements directement depuis leur compte bancaire. Grâce à l’utilisation de l’Open Banking et des API bancaires sécurisées, cette fonctionnalité offre des transactions instantanées et réduit les risques de fraude.

De plus, l’automatisation des processus KYC/AML (Know Your Customer / Anti-Money Laundering) assure une conformité réglementaire sans compromettre l’expérience utilisateur en accélérant le processus d’ouverture du compte client. 

Le « Faster Pay Out » accélère la liquidité des investissements

Le « Faster Pay Out » est une innovation clé qui répond au besoin de liquidité des investisseurs. En réduisant les délais de traitement des paiements sortants, lors des remboursements, les investisseurs peuvent accéder plus rapidement à leur argent, améliorant ainsi leur capacité à réagir aux opportunités du marché. Grâce à l’automatisation des processus de paiement, les plateformes peuvent offrir une liquidité renforcée et améliorer l'expérience utilisateur.

La convergence des plateformes d’investissement et des fintechs

Des partenariats stratégiques pour une offre complète

La collaboration entre les fonds d’investissement et les fintechs est devenue essentielle pour offrir des services innovants et compétitifs. Les fintechs apportent leur expertise technologique et leur capacité à innover rapidement aux fonds d’investissement qui digitalisent leur plateforme. Ces partenariats capitalisent sur des solutions de paiement modulaires et intégrables via API, offrant une flexibilité et une évolutivité adaptées aux besoins spécifiques de chaque plateforme.

Vers une finance plus accessible et inclusive

L’adoption de technologies innovantes et la réduction des barrières à l’entrée contribuent à démocratiser l’investissement des particuliers. Ils peuvent désormais accéder à des opportunités autrefois inaccessibles, grâce à un nouveau cadre réglementaire, des solutions de paiement sécurisées et à des processus simplifiés. Cette inclusion financière stimule l’économie en mobilisant un capital plus diversifié.

Lemonway : partenaire de confiance pour les plateformes d’investissement

Lemonway, établissement de paiement agréé par l’ACPR, a plus de 15 ans d’expérience dans la gestion des paiements pour les plateformes d’investissement, y compris celles issues du financement participatif (crowdfunding, crowdlending, crowdequity, invoice trading, investissement locatif fractionné). 

Grâce à cette solide expertise, Lemonway propose des solutions adaptées pour les fonds d’investissement, notamment en automatisant la gestion complexe des commissions auprès des nombreux intermédiaires impliqués dans la distribution. Solution de paiement adaptée et conforme aux réglementations européennes telles que la DSP2 et les directives en matière de LCB-FT (Lutte contre le Blanchiment de Capitaux et le Financement du Terrorisme), Lemonway sert plus de deux cents plateformes de la finance alternative sur 29 pays européens et capitalise sur son savoir-faire avec les investisseurs particuliers pour accompagner désormais les fonds d’investissement à saisir l’opportunité que représente ELTIF 2.

Des solutions adaptées aux besoins des plateformes

Lemonway offre une gamme de services, notamment :

• Gestion des wallets : Emission et gestion de comptes de paiement sécurisés pour gérer la collecte et le remboursement auprès d’investisseurs français et internationaux, qu’ils soient des particuliers ou des personnes morales.
• Ibanisation des comptes : Génération d’un IBAN dédié pour chaque support d’investissement, facilitant la réconciliation des opérations de paiement et la traçabilité des fonds.
• Automatisation du KYC/AML : Processus d’identification et de vérification des clients accéléré, garantissant la conformité sans retarder l’inscription des utilisateurs.
• Réconciliation automatique des flux financiers : Gestion simplifiée des transactions en assurant une correspondance précise entre les pay-in et les pay-out.
• Split des paiements : gestion automatique des nombreuses commissions à répartir entre les parties prenantes (intermédiaires, fonds, …).

Le « Faster Pay Out » pour un décaissement rapide

Lemonway propose le « Faster Pay Out », permettant aux plateformes d’investissement d’offrir des retraits de fonds plus rapides à leurs utilisateurs. Cette fonctionnalité améliore la liquidité pour les investisseurs et renforce la confiance dans la plateforme. En optimisant les processus de paiements sortants, les plateformes peuvent se différencier sur le marché en offrant un service client d’excellence.

Les avantages pour les fonds d’investissement

En collaborant avec Lemonway, les fonds d’investissement bénéficient :

• D’un accompagnement vers la digitalisation des fonds d’investissement, les investisseurs particuliers ne pouvant pas être servis de façon traditionnelle, ce qui serait trop coûteux.
• D’une conformité réglementaire : Respect des normes européennes en matière de paiements et de lutte contre la fraude, contre le blanchiment et le financement du terrorisme (KYC).
• D’une Sécurité renforcée : Protection des données sensibles et des transactions financières grâce à des protocoles de sécurité avancés.
• D’une Expérience utilisateur améliorée : Processus digitaux simplifiés et rapides pour les investisseurs, augmentant leur satisfaction et leur engagement.
• D’une Flexibilité technologique : Intégration facile via API, permettant une personnalisation des services en fonction des besoins spécifiques de la plateforme.
• D’Innovations : Création d’un marché secondaire afin d’apporter de la liquidité aux investisseurs particuliers ce qui par ricochet améliore le marché primaire.

Perspectives : vers une transformation durable de l’investissement

Les fonds ELTIF 2, associés à des solutions de paiement innovantes, façonnent un nouvel horizon pour l’investissement individuel. En combinant des opportunités d’investissement diversifiées avec des technologies de paiement avancées, les investisseurs particuliers peuvent contribuer activement au financement de l’économie réelle tout en optimisant le rendement de leurs placements.

Les fonds d’investissement qui digitalisent leurs process pour bénéficier de cette opportunité et qui adoptent ces innovations sont mieux positionnées pour répondre aux attentes des investisseurs. En collaborant avec des partenaires tels que Lemonway, ces acteurs peuvent offrir des services de paiement et de KYC sécurisés et conformes aux règlementations en vigueur, tout en se concentrant sur leur mission principale : créer de la valeur pour leurs clients.

Découvrez comment Lemonway peut accompagner et transformer votre plateforme d’investissement : contactez-nous dès aujourd’hui !