Cybersécurité et paiement : pourquoi protéger votre marketplace

Alors que le e-commerce continue de se développer à vitesse grand V, la cybersécurité des moyens de paiement en ligne devient une préoccupation majeure. Parallèlement à la croissance du volume de transactions en ligne, les risques liés à la cybersécurité tels que la fraude, le vol d’identité, les attaques de ransomware ou encore l’interruption d’activité augmentent eux aussi. Pour les marketplaces, qui génèrent des milliers voire des millions de transactions chaque jour, il est impératif de renforcer leurs mesures de sécurité. Une démarche essentielle non seulement pour garantir la confiance des utilisateurs, mais aussi pour assurer la pérennité de la plateforme.

Cybersécurité des marketplaces : contexte et menaces

Ces dernières années, les marketplaces sont confrontées à une montée en puissance des menaces et incidents liés à la cybersécurité. Par leur nature et le volume de transactions qu’elles traitent, les marketplaces deviennent en effet des cibles privilégiées. Or, selon le rapport annuel établi par IBM en 2022, le coût moyen d’une violation de données atteint désormais 4,35 millions de dollars. Les pertes provoquées par la fraude e-commerce devraient ainsi frôler les 50 milliards de dollars à l’échelle mondiale en 2023.

Les menaces les plus courantes

Dans le cadre de paiements sur les marketplaces, plusieurs cybermenaces nécessitent une vigilance particulière :

• La fraude à la carte bancaire : les fraudeurs utilisent des cartes de crédit volées pour effectuer des achats. Généralement, les fraudeurs accèdent illégalement à ces informations par piratage, hameçonnage ou clonage.
• La fraude aux faux conseillers : des individus se font passer pour des conseillers légitimes afin d’obtenir des informations sensibles, d’obtenir la validation 3DS lors d’un paiement frauduleux ou de commettre des actes frauduleux.
• L’attaque par force brute : les pirates tentent de deviner les identifiants de connexion en essayant différentes combinaisons de noms d’utilisateur et de mots de passe.
• Le vol d’informations client : les cybercriminels accèdent aux données personnelles et informations de crédit, exposant les utilisateurs à des risques d’usurpation d’identité et des pertes financières.
• Les attaques par déni de service (DDoS) : les attaquants peuvent surcharger les serveurs de la marketplace avec un trafic malveillant, ce qui entraîne une perturbation voire une interruption du service.
• La compromission de la chaîne d’approvisionnement, où les cybercriminels ciblent les entités partenaires des marketplaces pour infiltrer les réseaux des marketplaces.
• L’insuffisance de sécurité des applications : les vulnérabilités dans le code des applications de la marketplace sont exploitées par des cybercriminels pour accéder aux données ou prendre le contrôle des systèmes.

Par ailleurs, les attaques sont de plus en plus sophistiquées et difficiles à détecter, grâce ou plutôt à cause du recours à l’intelligence artificielle par les cybercriminels.

L’impact de ces incidents

Lorsqu’ils se produisent, les incidents de cybersécurité sur les marketplaces ont un impact important, non seulement sur la plateforme mais aussi sur ses vendeurs et ses acheteurs.

• Perte de confiance et de fidélité des clients : un incident de cybersécurité, tel qu’une violation de données, peut ébranler profondément la confiance des clients dans une marketplace et ses vendeurs. Cette défiance entraîne souvent une baisse de la fidélité des clients, qui se tournent vers des concurrents jugés plus sûrs.
• Baisse de notoriété et image altérée : les conséquences d’une faille de sécurité affectent la réputation de la marketplace et peuvent ternir l’image publique de la plateforme. Une réputation entachée est difficile et coûteuse à réparer, et peut dissuader de nouveaux utilisateurs de s’inscrire, d’utiliser les services proposés ou d’effectuer des achats.
• Perte de revenus pour la marketplace et les vendeurs : pour la marketplace, les incidents de cybersécurité se traduisent souvent par une perte directe de revenus. La baisse de trafic, l’annulation des commandes et la fuite des clients fidèles entraînent une réduction immédiate des ventes. Cette perte de revenus peut être aggravée par les coûts liés à la gestion de l’incident. Les vendeurs sur la marketplace subissent également les conséquences d’un incident de cybersécurité. La diminution de la confiance et de la fréquentation des clients ainsi que l’interruption d’activité peuvent entraîner une baisse de leurs ventes et, par extension, de leurs revenus.
• Implications légales : les violations de données et autres incidents de sécurité peuvent entraîner des conséquences juridiques graves pour la marketplace et les vendeurs. Les entreprises risquent de se voir infliger des amendes importantes, sans compter les coûts associés aux poursuites judiciaires, et aux indemnisations des clients affectés.

Des enjeux réglementaires

Les enjeux réglementaires relatifs à la sécurité des paiements sur les marketplaces sont de plus en plus prégnants, notamment avec l’adoption de directives comme la DSP2 (2^ème Directive sur les Services de Paiement) amenée à évoluer en DSP3 en Europe. Ces cadres législatifs visent notamment à renforcer la sécurité des transactions en ligne et à protéger les consommateurs contre la fraude. Ainsi, la DSP2 a introduit des exigences strictes en matière d’authentification forte (SCA), obligeant les marketplaces traitant elles-mêmes les opérations de paiement à implémenter des procédures de vérification d’identité plus robustes lors des paiements. Les obligations en matière de Lutte Contre le Blanchiment d’Argent et le Financement du Terrorisme (LCB-FT) imposent également à ces plateformes de mettre en place des systèmes efficaces pour surveiller, détecter et signaler les activités suspectes. Ces régulations impliquent une vigilance constante et une mise à jour régulière des systèmes de sécurité. Il en va tout simplement de la conformité des marketplaces.

Comment protéger votre marketplace ?

Assurer les fondamentaux de la protection des moyens de paiement

Chaque moyen de paiement présente des risques spécifiques pour les utilisateurs et les marketplaces.  Les paiements par carte s’exposent par exemple à des risques de violation de données et de transactions non autorisées, tandis que les portemonnaies électroniques et les paiements mobiles sont vulnérables aux malwares et au phishing. Pour limiter ces risques, les paiements doivent être protégés par des mesures strictes :

• La conformité PCI DSS : elle est cruciale pour toute entité traitant des données de cartes bancaires, elle garantit l’implémentation de mesures de sécurité robustes pour protéger les informations de tous les acteurs de la chaîne monétique.
• La procédure KYC : elles sont fondamentales pour identifier les bénéficiaires des fonds et maîtriser les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme.
• Le chiffrement des données: il protège les informations privées et financières pendant les transactions.
• L’authentification forte: elle permet de minimiser les risques de fraude en vérifiant et validant l’identité des utilisateurs avant d’autoriser les transactions, réduisant ainsi le risque d’accès non autorisé (non-répudiation).
• La tokenisation : elle remplace les données sensibles par un identifiant unique et non exploitable.
• Le 3DSv2 : elle améliore la sécurité des paiements en ligne tout en offrant une meilleure expérience utilisateur.

Adopter une stratégie de cybersécurité performante

Au-delà des mesures de sécurité fondamentales, assurer une protection complète et pérenne nécessite la mise en place d’une stratégie de cybersécurité robuste.

1. Intégrer des solutions de sécurité avancées, telles que les systèmes anti-fraude, pour repérer et neutraliser les menaces avant qu’elles n’affectent les utilisateurs.
2. Instaurer une surveillance en temps réel des activités sur la plateforme, généralement via un dashboard de suivi, pour détecter rapidement tout comportement suspect et intervenir efficacement.
3. Être prêt à réagir, en cas de violation ou d’attaque. Il faut non seulement réagir promptement pour minimiser les dommages, mais aussi maintenir la continuité de l’activité. Ceci passe par des plans de réponse d’urgence bien conçus et des procédures de reprise après sinistre.
4. Assurer une expérience de paiement fluide et sécurisée. Cela signifie équilibrer les mesures de sécurité rigoureuses avec une interface utilisateur intuitive et rapide, pour ne pas décourager les achats légitimes.
5. Informer les acheteurs et vendeurs des risques et des bonnes pratiques en matière de cybersécurité, pour les rendre moins vulnérables aux attaques et plus attentifs aux anomalies.
6. Améliorer la gestion des litiges pour renforcer la confiance des utilisateurs. Cette démarche implique de sécuriser les livraisons, fournir un service après-vente réactif, améliorer les processus de remboursement, garantir la transparence dans le processus de paiement.

Ensemble, ces mesures forment un cadre solide pour une stratégie de cybersécurité efficace, protégeant à la fois les intérêts des utilisateurs, des vendeurs et de la marketplace.

L’importance de choisir des partenaires fiables

Une attention particulière doit également être portée aux mesures de sécurité adoptées par les prestataires, notamment ceux impliqués dans la gestion des paiements, comme les Prestataires de Services de Paiement (PSP). Ces partenaires jouent un rôle crucial en tant que garants de la sécurité des transactions financières. Il est indispensable de s’assurer qu’ils adhèrent aux normes de sécurité les plus strictes et qu’ils déploient des technologies de pointe pour protéger les données des clients contre les menaces. Choisir des partenaires réputés et fiables signifie s’aligner avec des entités qui non seulement comprennent l’importance de la sécurité, mais qui s’engagent également activement à prévenir les fraudes et à offrir un environnement de paiement sécurisé. Haut du formulaire

En intégrant des technologies de pointe pour la vérification (telles que l’OCR et le KYC instantané), le chiffrement et l’authentification (comme le 2FA), Lemonway améliore le contrôle des paiements et réduit les risques de fraude. Depuis 2012, grâce à une approche innovante et sécurisée, Lemonway a sécurisé les fonds de centaines de plateformes. Les données sont stockées en France, dans des centres de données conformes aux normes PCI DSS. L’écosystème Lemonway offre également un accès détaillé aux informations transactionnelles et la possibilité de configurer des alertes ciblées pour mieux repérer les activités suspectes. En cas de fraude, nos équipes travaillent étroitement avec les marketplaces pour fournir des conseils.

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