Marketplace : 5 raisons de passer par un prestataire de services de paiement

Les marketplaces ont transformé la manière dont nous achetons et vendons, permettant à une marque d’être leader de son industrie, au vendeur d’accroître ses ventes et à l’acheteur d’accéder à un catalogue plus large. Au cœur de cette expérience se trouvent les paiements, un défi de taille pour les marketplaces. Comment gérer efficacement les transactions tout en garantissant la sécurité, la conformité légale et la satisfaction des vendeurs et des clients ?

Lors de la création de votre marketplace, trois choix s’offrent à vous pour assurer les services de paiement de votre plateforme : obtenir un agrément d’établissement de paiement, bénéficier d’une exemption d’agrément, ou alors faire appel à un prestataire tiers : le prestataire de services de paiement (PSP ou Payment Service Provider en anglais). Cette dernière solution, souple et sécurisée, est la plus plébiscitée. Découvrez cinq raisons pour lesquelles envisager de faire appel à un prestataire de services de paiement pour gérer les paiements en ligne.

Qu'est ce qu'un PSP ? Définition 

Un Prestataire de Services de Paiement (PSP) est un acteur clé du paysage financier qui permet aux entreprises et aux particuliers d’envoyer et de recevoir des paiements en toute sécurité. Il fournit l’infrastructure technique et réglementaire nécessaire pour traiter des transactions en ligne (sur un site e-commerce ou une marketplace) ou en magasin, en s’appuyant sur divers moyens de paiement tels que les cartes bancaires, les virements ou encore les prélèvements automatiques.

Que fait un prestataire de services de paiement (payment service provider) ?

Un PSP joue un rôle central dans la facilitation des paiements, en assurant plusieurs missions essentielles : traitement des transactions, sécurisation des flux financiers et conformité aux réglementations locales et internationales. Certains PSP proposent également des services avancés comme l’open banking, l’optimisation des paiements ou encore la lutte contre la fraude, répondant ainsi aux besoins spécifiques des entreprises et des marketplaces.

Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) et agrément

En Europe, les PSP sont soumis à une réglementation stricte visant à garantir la sécurité des transactions et la protection des consommateurs. En France, c’est l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), rattachée à la Banque de France, qui supervise et délivre l’agrément nécessaire aux établissements de paiement et aux établissements de monnaie électronique. Cet agrément de l'ACPR atteste de leur conformité aux exigences en matière de solvabilité, de lutte contre la fraude et de gestion des risques.

5 raisons de passer par un prestataire de services de paiement

1. Simplicité d’une solution de paiement clé en main d'un PSP

Lancer une marketplace impose de trouver une solution de paiement simple à mettre en place et sécurisée. Elle est non seulement la condition sine qua non à la réussite d'une plateforme, mais aussi un moyen de faciliter son organisation. Ainsi, en choisissant une entreprise agréée pour offrir des services de paiement en ligne, l'opérateur de la marketplace se décharge :

• de l'implémentation de l’interface de paiement pour les acheteurs ;
• de l’encaissement ;
• du contrôle des fonds ; et
• de leur transfert aux marchands.

Il gagne alors un temps précieux pour se concentrer sur le développement commercial et la pérennité de sa marketplace. De plus, le recours à un PSP apporte un large choix de modes de paiement qui seront un argument de plus auprès des clients :

• paiement simple ;
• paiement différé ;
• paiement en plusieurs fois ;
• paiement récurrent ;
• paiement par abonnement.

De la même façon, vous pouvez proposer plusieurs moyens de paiement internationaux : par carte bancaire, virement, prélèvement ; Paypal, Apple Pay, ou locaux : par chèque, Multibanco, MB Way etc… Avec toutes ces options et fonctionnalités, vous apportez aux acheteurs et aux marchands une solution ergonomique, facilitant leur utilisation du site.

2. Assurance d’être en conformité avec la réglementation

En optant pour un prestataire de services de paiement, l'opérateur de la marketplace peut s'appuyer sur une expertise réglementaire solide, garantissant ainsi que la marketplace respecte toutes les lois en vigueur, minimisant les risques juridiques et financiers, et offrant une expérience de paiement sécurisée aux utilisateurs.

• Expertise réglementaire : Le PSP est un expert en matière de réglementation et de sécurité des paiements. Il surveille les évolutions légales de l’ACPR et de l’AMF et s'adapte rapidement aux nouvelles exigences. En faisant appel à un PSP, la marketplace bénéficie de cette expertise, réduisant ainsi considérablement le risque de non-conformité. Il apporte également de l’aide pour la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT) et propose des outils utiles à la réalisation des démarches « Know Your Customer » (KYC) et « Know Your Business » (KYB).
• Gestion des flux financiers transfrontaliers : Si la marketplace opère dans plusieurs pays, les défis de conformité se multiplient. Un PSP peut aider à gérer les paiements internationaux tout en respectant les lois et réglementations spécifiques de chaque pays. 
• Sanctions financières : Le non-respect des réglementations en matière de paiement peut entraîner des amendes considérables. En collaborant avec un PSP, l'entreprise réduit le risque de sanctions financières coûteuses, mais également le risque de réputation. 
• Demande d’agrément auprès des autorités compétentes (l’ACPR pour la France) : Opter pour un PSP évite des démarches d’agrément chronophages qui n’aboutissent pas forcément. Un PSP répond à la problématique d’une marketplace qui souhaite fournir elle-même des services de paiement. Le PSP l’enregistre auprès d’un régulateur local, en tant qu’agent de paiement.

3. Simplification de la gestion des paiements grâce à un spécialiste

L'un des défis majeurs auxquels les marketplaces sont confrontées est la gestion des paiements. Cela implique la collecte des fonds des acheteurs, la distribution aux vendeurs, la gestion des remboursements et le suivi des transactions. Un prestataire de services de paiement simplifie la gestion et les processus des paiements grâce à :

• La centralisation des paiements : Le PSP consolide l'ensemble des flux et propose plusieurs méthodes de paiement. 
• L'automatisation des paiements : Le PSP permet la réconciliation des flux de paiement du Pay-in [transfère de l'argent depuis l'externe] au Pay-out [le retrait ou le transfert des fonds depuis un compte dans l'environnement de la marketplace vers un compte bancaire]. 
• Le suivi et reporting : Le PSP fournit des outils de suivi et de reporting pour permettre de suivre et gérer en temps réels les données de transaction, les indicateurs de performances et minimiser le taux de fraude et d’impayés.  
• La gestion des remboursements : Le PSP simplifie et accélère également le processus de remboursement des acheteurs.  

4. Garantie de protéger les acheteurs et vendeurs

Une des principales problématiques rencontrées par les marketplaces réside dans la protection des acheteurs et des vendeurs. L’un doit être payé, l’autre livré des produits ou services qu’il attend en temps et en heure. Dans ce cadre, le PSP a pour premier avantage de baser sa technologie sur l’encaissement pour le compte de tiers. Acheteurs et vendeurs sont ainsi rassurés.

Comment fonctionne l’encaissement pour le compte de tiers ?

1. L’acheteur paie pour un produit ou un service. 
2. Les fonds sont cantonnés – mis sous séquestre – par le prestataire de paiement. 
3. Le vendeur envoie son produit ou réalise sa prestation de service. 
4. L’acheteur le reçoit. 
5. Les fonds sont débloqués, le vendeur est donc payé. 

Chacune des parties est ainsi assurée de recevoir son dû ou de ne pas perdre d’argent en cas de problème. Le PSP permet aussi aux clients des marketplaces d’ajouter plusieurs produits dans leur panier, provenant de vendeurs différents, et de payer en une seule fois. Ce mode appelé « one to many » est géré de la même façon, avec un cantonnement de chaque paiement, redistribué ensuite aux vendeurs correspondants. Avec un PSP,  les marketplaces suivent également en temps réel l’historique des transactions et ont accès à un reporting régulier. 

Côté acheteurs, la sécurité porte également sur :  

• La conformité aux normes de sécurité : Le PSP doit respecter des normes de sécurité strictes, telles que les normes PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Cette conformité garantit que les données financières de vos clients sont gérées de manière sécurisée. 
• L’authentification forte : de nombreux PSP offrent des méthodes d'authentification forte, telles que l'authentification à deux facteurs, pour s'assurer que seuls les utilisateurs autorisés effectuent des transactions.  

5. Possibilité de s’internationaliser bien plus facilement

Le choix d’un prestataire de services de paiements, passeporté dans un maximum de pays dès le lancement de votre marketplace, concourt à mettre toutes les chances de votre côté. Vous pourrez ainsi réussir facilement votre internationalisation au moment propice. Expert des contraintes réglementaires et du cadre juridique des paiements à l’international, le prestataire de services de paiement passeporté vous fera gagner un temps précieux. Les PSP proposent généralement de multiples moyens de paiement et disposent de nombreuses devises pour accompagner l’expansion à l’international des plateformes qu’ils accompagnent.

Avec Lemonway, vous bénéficiez d’un PSP passeporté complet et agile sur lequel vous pouvez reposer la gestion entière et sécurisée des paiements de votre marketplace. Guidés par nos experts, découvrez comment faciliter le parcours de vos vendeurs et acheteurs pour augmenter votre chiffre d’affaires. Suivez en temps réel sur un tableau de bord les transactions et sécurisez-les de bout en bout avec notre solution de paiement !