17 juillet 2023
Créer sa marketplace ou passer d’un modèle e-commerce à une marketplace implique de garantir la sécurité des transactions entre les vendeurs et les acheteurs, de se prémunir contre les attaques malveillantes et de respecter la réglementation nationale et internationale. C’est donc avoir un rôle d’opérateur avec un certain nombres de responsabilités, en particulier celui d’encaisser les fonds des acheteurs pour les verser aux vendeurs. Comment s’y prendre ? On vous dit tout !
Gérer les transactions entre les acheteurs et les vendeurs d’une marketplace n’est pas aussi simple qu’il n’y parait. Il s’agit d’une activité réglementée, qui nécessite de réaliser des encaissements de fonds pour compte de tiers.
Sur une marketplace, le principe de l’encaissement pour compte de tiers est simple : lorsqu’un acheteur passe commande, la marketplace encaisse l’argent avant de le reverser au vendeur, à l’image d’un intermédiaire. On peut ainsi dire que la marketplace a un rôle de tiers de confiance qui garantit le bon déroulement de la transaction pour les deux parties prenantes. Concrètement, l’opération se déroule comme suit :
Sur le papier, l’encaissement pour compte de tiers a l’air simple. Mais dans les faits, c’est bien plus complexe ! En effet, il est indispensable de mettre en place un système qui sécurise l’ensemble des flux financiers et réponde au cadre réglementaire en vigueur. Lutte contre la fraude et l’escroquerie, sécurité des consommateurs et respect de la confidentialité des données financières… Autant d’éléments à prendre en compte lorsque l’on veut gérer l’encaissement pour compte de tiers.
L’encaissement de fonds pour compte de tiers concerne ceux qui souhaitent lancer leur marketplace ou ceux qui veulent développer leur business en passant d’un modèle e-commerce à un modèle marketplace. Pourquoi ? Parce qu’ils deviennent opérateur de la marketplace et gestionnaire de plusieurs vendeurs. L’encaissement de fonds pour compte de tiers devient alors un enjeu majeur.
En gérant l’encaissement de fonds pour compte de tiers, plusieurs obligations sont à respecter, notamment au regard de la DSP2 (Directive des Services de Paiements), de la LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment d’argent et le Financement du Terrorisme) et du RGPD (Règlement Général sur le Protection des Données).
Aussi, il est indispensable de mettre en place une procédure KYC & KYB destinée à identifier les vendeurs et protéger le paiement des acheteurs : l’objectif est de contrôler l’activité et l’authenticité des différents acteurs qui viennent sur votre plateforme afin de se prémunir contre la fraude, l’usurpation d’identité, le blanchiment de capitaux et le financement du terroriste.
Pour être autorisé à réaliser de l’encaissement pour le compte de tiers, l’opérateur de marketplace a trois possibilités :
Quelle que soit l’option réglementaire choisie, l’encaissement pour le compte de tiers engendre des impacts techniques et organisationnels.
Passer d’un e-commerce vers un modèle marketplace ou créer sa marketplace demande de mettre en place de nouveaux processus techniques permettant de gérer l’encaissement de fonds pour le compte de tiers. Même si vous possédez déjà un module de Pay-in ou un système de paiement en ligne sur votre e-commerce, il vous faudra opter pour un outil qui permet de verser les fonds aux vendeurs. La solution ? Un module Pay-out qui permet de redistribuer l’argent encaissé.
Enfin, l’encaissement de fonds pour le compte de tiers implique de mettre en place toute une organisation permettant de respecter les réglementations, de répondre aux contraintes techniques et de développer son business en toute fluidité. Cette organisation doit se faire en interne, mais également être pensée en termes d’écosystème. Il est important de s’entourer des bons partenaires pour gagner du temps, être en règle, garantir la bonne entente entre les acheteurs et les vendeurs et sécuriser l’ensemble des transactions. La meilleure option ? Vous faire accompagner par un PSP spécialiste des marketplaces, capable de gérer des flux financiers à l’international afin de développer votre activité.
Face à la complexité technique et organisationnelle de l’encaissement pour compte de tiers et aux obligations réglementaires qu’il implique, il est nécessaire de s’appuyer sur une expertise pointue.
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En faisant confiance à Lemonway, vous avez l’assurance d’un suivi au plus près de vos besoins et de ressources technologiques favorisant la croissance et la scalabilité de votre marketplace. À la clé : c’est un gain de temps précieux et une sérénité décuplée pour le lancement de votre plateforme.
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