Der Erfolg eines B2B-Marktplatzes beruht auf mehreren Faktoren und das Zahlungserlebnis ist ein besonders entscheidender. Was bei B2C funktioniert, lässt sich nicht automatisch auf den B2B-Bereich übertragen: Die Erwartungen von Unternehmenskunden erfordern spezifische Zahlungsmittel und Dienstleistungen. Im B2B-Bereich sind die Beträge in der Regel höher, sodass ein Kauf auf Rechnung oft bevorzugt wird. Um ein optimales Kundenerlebnis zu bieten, muss eine B2B-Plattform auf den besten Zahlungstechnologien basieren. Open Banking, Buy Now Pay Later, Pay by Link … Das sind aktuell die neuesten Trends in puncto Zahlungserlebnis!
Open Banking: eine wesentliche Neuerung für B2B-Zahlungen
Das Prinzip von Open Banking
Der englischsprachige Begriff “Open Banking”, frei übersetzt “offenes Banksystem”, bedeutet, dass Banken die Bankdaten ihrer Kunden mit Unternehmen teilen können.
Im Rahmen einer B2B-Zahlung soll dieses neue Zahlungserlebnis dafür sorgen, die Leistungen Ihres Marktplatzes zu optimieren. Diese Innovation der Fintech-Branche macht Bankzahlungen einfacher. Das System funktioniert in Großunternehmen, erweist sich aber auch für KMUs als vorteilhaft.
Open Banking bietet Folgendes:
Vereinfachter Zugriff auf die Transaktionsdaten
Zugang zu neuen Produkten
Abgleich von Konten
Zwar kann das Erteilen einer Erlaubnis an einen Dritten, auf die Kontodaten zuzugreifen, abschreckend wirken, diese Neuerung hat jedoch mehrere Vorteile.
Die Vorteile einer Überweisung über Open Banking
Die Durchführung einer Transaktion über Open Banking bietet alle Vorteile einer herkömmlichen Banküberweisung:
Eine schnelle oder sofortige Transaktion
Eine sichere Zahlungsmethode
Ein unwiderruflicher Vorgang, der dem Verkäufer zusätzliche Sicherheit bietet
Eine digitale Rückverfolgbarkeit aller Überweisungsvorgänge
Eine Banküberweisung weist einige Nachteile auf, wie die Notwendigkeit zur Eingabe einer IBAN mit der Gefahr von Eingabefehlern und einer nur langsamen Aktualisierung von Buchhaltungsinformationen. Open Banking korrigiert diese Mängel und bietet:
Eine einzige Schnittstelle für alle Vorgänge zur Erfassung und Übertragung
Eine vorausgefüllte IBAN, die Eingabefehler vermeidet und die Transaktion beschleunigt
Ein sofortiger Abgleich zwischen geschäftlichem Bankauszug und der Buchführung über dieselbe Schnittstelle
Überweisungen mit Open Banking: für welche Anwendungsfälle?
Eine Überweisung mit Open Banking bietet durch einen reibungslosen Zahlungsprozess ein besseres Zahlungserlebnis. Durch Open Banking werden die letzten Bruchstellen beseitigt, die bisher einen manuellen Eingriff erforderten, wodurch nicht nur geplante Echtzeitüberweisungen, sondern auch die Ratenzahlung per Überweisung möglich werden. Außerdem ermöglicht es Open Banking Unternehmen, die eine bessere Übersicht über ihren Cashflow anstreben, Request to Pay durchzuführen. In diesem Fall stellt das Gläubigerunternehmen eine Zahlungsaufforderung an seinen Schuldner.
Pay by Link: Kleinere Einkäufe mit nur einem Klick bezahlen
Das Prinzip von Pay by Link
Pay by Link ist, wie der Name bereits andeutet, die Zahlung über einen Link. Bei Kartenzahlung wird dem Käufer ein sicherer Link zugesandt. Dies erleichtert den Zahlungsprozess und ermöglicht es dem Käufer, bei Bestellungen mit niedrigem Wert keine weitere Zeit zu verlieren.
Im B2B-Bereich wird diese Methode nicht nur von kleinen Handwerkern verwendet. Einige Plattformen sehen durch das Angebot eines sicheren, schnellen und zuverlässigen Systems sogar die Möglichkeit, so ihre Kundenbeziehung zu verbessern. Zahlreiche Vorteile sprechen dafür.
Die Vorteile einer Bezahlung mit Pay by Link
Mit Pay per Link bieten B2B-Plattformen ihren Käufern ein neues, praktisches und sicheres Zahlungserlebnis:
Über einen einfachen, schnellen und zuverlässigen Zahlungsvorgang, der das Vertrauen Ihrer Kunden merklich verbessert
Über ein Zahlungssystem, das für den internationalen Markt offen steht. Pay by Link passt sich Ihrem Kundenstamm im Ausland an, indem es automatisch Ihren Preis in die Landeswährung des Kunden umrechnet
Genau wie beim Open Banking können Sie mit diesem Zahlungssystem alle Ihre Transaktionen in Echtzeit nachverfolgen.
Beispiele für die Nutzung von Pay by Link
Pay by Link hat sich in zahlreichen Geschäftsfeldern bewährt und überzeugt durch seine Zuverlässigkeit.
Es ist vor allem in den Chatbots von Onlineshops zu finden. Sobald der Kunde einen Artikel ausgewählt hat, wird automatisch der Zahlungslink an ihn versendet. Ebenso werden Erinnerungs-E-Mails an Kunden versendet, die ihren Warenkorb “vergessen” haben, und bieten eine Bezahlung direkt per Link an.
Als Händler können Sie dieses System wie folgt verwenden:
Bindung Ihrer Kunden bei einer Reservierung, indem diese eine Anzahlung leisten
Ihren Absatz steigern, indem sie immer und überall eine schnelle Zahlung anbieten
Request to Pay: eine neues System zur Zahlungsaufforderung
Zusätzlich zur Überweisung oder zur Sofortzahlung entspricht Request to Pay (RTP) einem neuen europäischen Standard für die Zahlungseinleitung. Ähnlich wie Swift handelt es sich um einen Dienst zum Austausch von Nachrichten zur Einforderung von Zahlungen. Die im Sommer 2021 in Kraft getretene Norm Request to Pay bietet mehrere Vorteile:
Händler müssen nicht über Bankennetzwerke agieren, die auf jede Transaktion eine Provision erheben.
Verringerung der Ablehnungsquote im Zusammenhang mit dem Kartenlimit.
Beschleunigung von Zahlungen. Durch den vereinfachten Versand von Erinnerungen per RTP werden Zahlungen früher erhalten.
Erleichterung des Abgleichs der Buchhaltung. RTP ermöglicht es den Unternehmen, der Nachricht eine Rechnungsreferenz hinzuzufügen.
BNPL: Jetzt kaufen, später bezahlen!
Das Prinzip von BNPL
“Buy Now Pay Later” oder “jetzt kaufen, später bezahlen” ist eine Ratenzahlung, die dem Käufer gewährt wird. Sie bietet alle Vorteile eines klassischen Verbraucherkredits ohne dessen Nachteile.
BNPL wird bereits von zahlreichen Onlineshops im Rahmen von B2C-Beziehungen genutzt. Die Bereitstellung dieser Zahlungslösung für Ihren B2B-Marktplatz kann Ihre Kundenbeziehung erheblich verbessern.
Die Vorteile einer Zahlung per BNPL
Diese Form des Kredits ermöglicht:
Ansprechen und Bindung Ihrer Kundschaft
Steigerung des Absatzes
BNPL wirkt besonders auf kleine und mittlere Unternehmen attraktiv, die darin eine wirtschaftliche Unterstützung bei der Entwicklung ihrer Tätigkeit sehen. Außerdem bietet es durch die schnelle Bearbeitung der Bonitätsauskunft und die Bereitstellung mehrerer Zahlungsoptionen ein positives Einkaufserlebnis.
Die Verwendung von BNPL im B2B-Bereich
Obwohl BNPL über viele Jahre typisch für den B2C-Bereich war, ist es heute durchaus möglich, daraus eine neue Zahlungslösung für Ihren B2B-Marktplatz zu machen.
Das Modell muss jedoch an Ihre Marketingstrategie angepasst werden können. Was bei privaten Käufern funktioniert, funktioniert nicht automatisch auch bei Unternehmenskunden. Zahlreiche Punkte müssen beachtet werden:
Ein auf Ihre Kunden zugeschnittener KYC/KYB-Prozess
BNPL-Kosten die an die Zinsspanne der Tätigkeit angepasst sind
Die Berücksichtigung der Zahlungsmittel des Kunden
Um die mit der Einführung von BNPL auf Ihrem Marktplatz verbunden Risiken zu verringern, müssen Sie Ihre Geschäftsstrategie überprüfen und sie an zukünftige Marktentwicklungen anpassen.
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