26 Oktober 2022
Obwohl der Ratenkauf oder Buy Now Pay Later* (oft mit BNPL abgekürzt) auf B2C-Marktplätzen schon gang und gäbe ist, steht er im B2B-Bereich noch am Anfang. Nun scheint sich der Trend jedoch umgekehrt zu haben. Fintechs haben verstanden, dass sie auf dem B2B-Markt erfolgreich sein können, da hier die Zahlungsmethoden noch lange nicht so modern sind wie beim B2C. Fokus auf ein Modell, das immer beliebter wird .
Obwohl die BNPL-Akteure im B2C bis 2021 vom Transaktionsvolumen auf den Handelsplattformen während der Pandemie begeistert waren, zeichnet sich ab, dass die Beliebtheit des Modells zunehmend in Frage gestellt wird. Der Anstieg von Zahlungsverzögerungen, die Inflation und der Anreiz zu Kleinstkrediten bewegen die Fintech-Unternehmen im Bereich BNPL B2C dazu, ihr Modell zu überdenken und ihre Angebote zu diversifizieren. In Frankreich haben der plötzliche Aufschwung dieses Modells und das Fehlen von Gesetzen die französische Regierung dazu veranlasst, diese Finanzierungsmöglichkeiten, die im Gegensatz zu klassischen Krediten bisher nicht vom Verbraucherschutz berücksichtigt wurden, genauer unter die Lupe zu nehmen. Der Chassaing-Bericht warnte im Herbst 2021, dass diese Art der Ratenzahlung gesetzlich geregelt werden müsse.
Im B2B-Bereich ist BNPL klar im Aufwind! Natürlich gibt es bei Zahlungen zwischen Unternehmen andere Herausforderungen als beim B2C. Ein B2B-Käufer bezahlt meist nicht am Tag der Rechnungsstellung sondern 30, 45 oder 60 Tage später. Für die Händler hat BNPL also den großen Vorteil, unverzüglich bezahlt zu werden und so weiterhin über Umlaufkapital zu verfügen. Laut Malte Huffmann und Philipp Povel, CEOs von Mondo, einer amerikanischen Lösung für BNPL im B2B, sei das Konzept der aufgeschobenen Zahlung im B2B nicht neu, sondern habe sich mit der zunehmenden Digitalisierung verstärkt. Allein in Europa und den USA könnte der Markt fast 200 Milliarden Dollar umfassen!
Im Gegensatz zum B2C-Angebot hat BNPL im B2B kein rein “konsumorientiertes” Interesse. Es hilft den Unternehmen nicht, mehr zu konsumieren, sondern eher Mittel freizusetzen, um ihr Wachstum zu finanzieren. Louis Carbonnier, Mitbegründer und Co-CEO von Hokodo, einem französisch-britischen BNPL B2B-Player, erklärt: “Unternehmer fordern höherwertige Dienstleistungen und der Onlineverkauf im B2B-Bereich wird weiter zunehmen”. Die Modernisierung von B2B-Zahlungen ist eine Thematik, die noch lange nicht vollständig ausgeschöpft ist. In Frankreich haben Akteure wie Defacto oder Alma die Chancen dieser Finanzierungsangebote für sich erkannt. Diese auf BNPL spezialisierten Fintechs bieten Finanzierungsmöglichkeiten wie Factoring oder Bankdiskont.
Die Risiken sind natürlich größer als im B2C. Die Beträge bei gewerblichen Käufern sind deutlich höher als bei privaten Käufern, was eine genauere Überprüfung der Kreditwürdigkeit erfordert.
Die Digitalisierung von Zahlungsmitteln bietet den BNPL-Akteuren die Möglichkeit, wiederkehrende Zahlungsmittel, insbesondere durch das Lastschriftverfahren, einzurichten. Dank der Technologie von Lemonway sind die BNPL-Finanzierer dazu in der Lage, Lastschriftmandate von Geschäftskunden elektronisch signieren zu lassen und im Anschluss zu gegebener Zeit die Mittel über die API von Lemonway abzurufen.
BNPL-Fintechs erwarten sich Technologiepartner, die sie bei ihrem Wachstum begleiten. Der Begriff Skalierbarkeit ist eine große Herausforderung, auf die Lemonway antwortet, indem es seinen Kunden eine anpassungsfähige Lösung in einer maßgeschneiderten Zahlungsumgebung anbietet. Jedes Unternehmen und jede Plattform hat ihren eigenen technischen Aufbau. Die Besonderheit Lemonways liegt darin, ein maßgeschneidertes Schema für Geldströme zu bieten, das sich mit der Zeit und dem Kunden weiterentwickelt.
Nehmen wir das Beispiel eines BNPL-Fintechs in Deutschland, das sich auf B2B-Finanzierungen ausgerichtet hat und sein Geschäft auf B2C-Plattformen in Europa ausweiten möchte. Dabei kann es sich auf die Finanzierungserfahrung von Lemonway und dessen Flexibilität stützen, verschiedene Zahlungsmittel in mehreren Währungen anzubieten.
Seit 10 Jahren begleitet Lemonway europäische Fintechs, die sich auf die Finanzierung von Privat- und Geschäftskunden spezialisiert haben. Die Marktkenntnis und Geschäftserfahrung machen Lemonway zu einem idealen Partner. Neben dem technischen Know-how, das die Projektmanager beim Onboarding der Lösung einbringen, zeichnet sich Lemonway durch die tägliche und bevorzugte Betreuung aus, die es seinen Kunden langfristig bietet. Fintechs werden bei der Compliance sowie je nach Bedürfnissen unserer Kunden bei einer großen Vielfalt an Zahlungsmitteln unterstützt. Danach kommen der Abgleich der Geldströme und die Zahlungseinziehung, die dank der API von Lemonway automatisiert werden können und so interne Ressourcen des Fintechs freigeben, damit es sich auf sein Kerngeschäft konzentrieren kann.
Als paneuropäischer Zahlungsdienstleister unterstützt Lemonway B2B-Fintechs bei der Automatisierung ihrer Zahlungsströme mit BNPL. Sie sind selbst ein B2B-Fintech, bieten Ihren Kunden BNPL an und sind mit dem Transaktionsvolumen überfordert? Erhalten Sie Beratung von unseren Experten, um die Erfolgschancen Ihrer Plattform zu maximieren! Kontaktieren Sie uns!
*Zur Durchführung von Kreditgeschäften zugelassener Anbieter
