Solution de paiement en ligne : comment faire le bon choix pour une marketplace ?

Le choix d’une solution de paiement en ligne est une étape stratégique pour la réussite d’une marketplace, qu’elle soit B2B ou B2C. Un mauvais choix peut impacter l’expérience utilisateur, ralentir les transactions ou exposer votre marketplace à des risques de non-conformité réglementaire. À l’inverse, une solution adaptée peut fluidifier les paiements, optimiser votre trésorerie et assurer une conformité parfaite avec les normes en vigueur, telles que la DSP2. 

Face à l’offre variée de prestataires, comment sélectionner la solution de paiement la mieux adaptée à votre marketplace ? Ce guide vous dévoile les critères essentiels à prendre en compte pour faire le bon choix.

Tout savoir sur les solutions de paiement en ligne

Qu’est-ce qu’une solution de paiement en ligne ? 

Une solution de paiement en ligne permet aux marketplaces de traiter les transactions financières entre acheteurs et vendeurs. Fournies par des prestataires de services de paiement (PSP), elles facilitent l’encaissement, le traitement des transactions et la répartition des fonds entre les différents vendeurs. Elles assurent également la conformité avec les réglementations telles que la directive européenne sur les services de paiement (DSP2) ou les normes de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT)​​.

Lemonway, Payplug et d'autres prestataires de services de paiement (PSP) facilitent l'intégration de ces solutions.

Quelles sont les solutions de paiement en ligne ?

Les solutions de paiement en ligne permettent de traiter divers moyens de paiement – cartes bancaires, virements, prélèvements, monnaies locales, portefeuilles électroniques (comme PayPal ou Apple Pay), etc.

Elles peuvent aussi inclure des fonctionnalités spécifiques telles que des procédures KYC (Know Your Customer) pour vérifier et valider l’identité des utilisateurs, des dashboards et outils de pilotage, ou des outils de gestion de la fraude​​. Pour les marketplaces, ces solutions assurent des transactions sécurisées et une expérience utilisateur fluide, en couvrant aussi bien les paiements instantanés que différés ou en plusieurs fois.

Quels sont les différents modes de paiement en ligne à intégrer sur une marketplace?

Dans le contexte d'une marketplace opérant sur internet, il est essentiel de proposer une variété de méthodes de paiement en ligne pour répondre aux préférences des utilisateurs et aux spécificités locales. Voici les principaux modes de paiement à considérer :

• Cartes bancaires (Visa, MasterCard, etc.) : Le moyen le plus courant pour les paiements en ligne, offrant rapidité et sécurité, avec une acceptation mondiale. Ce mode reste populaire parmi les clients grâce à sa simplicité.
   
• Portefeuilles électroniques (PayPal, Apple Pay, etc.) : Ces portefeuilles électroniques sont des solutions offrant des paiements instantanés et sécurisés, pratiques pour les achats rapides.
   
• Virements bancaires : Utilisés pour des transactions de grande valeur, sécurisés mais généralement plus lents.
  Prélèvements automatiques (SEPA Direct Debit) : Idéaux pour les paiements récurrents ou les abonnements, simplifiant le processus pour les utilisateurs.
   
• Buy Now Pay Later (BNPL) : Ce mode de paiement en ligne permet aux clients de recevoir immédiatement un produit ou un service et de régler le montant en plusieurs échéances sans intérêt. Populaire auprès des consommateurs recherchant une flexibilité financière, le BNPL peut augmenter le panier moyen et attirer une clientèle plus large.
   
• Moyens de paiement en ligne locaux : Chaque pays ayant ses préférences, il est crucial d'adapter les options de paiement aux habitudes locales pour maximiser les conversions.

Les portefeuilles électroniques (PayPal, Apple Pay, etc.) sont devenus des moyens incontournables pour les clients souhaitant effectuer des paiements rapides et sécurisés, tout comme les paiements différés et les paiements en plusieurs fois. Leur intégration dans une solution de paiement en ligne est essentielle.

Comment fonctionne une solution de paiement en ligne ? 

Une solution de paiement en ligne agit comme un intermédiaire entre les acheteurs et les vendeurs. 

Concrètement, le fonctionnement repose sur 5 éléments clés :

1. L’encaissement des paiements : Le PSP traite les transactions selon le moyen de paiement en ligne choisi, s’assurant que les fonds sont transférés en toute sécurité vers la marketplace. Cela inclut des contrôles comme l’authentification 3D Secure pour sécuriser l’expérience de paiement.
2. L’identification des marchands: Le processus KYC (Know Your Customer) permet d’optimiser l’enregistrement des nouveaux marchands, tout en respectant les normes réglementaires en matière de conformité et de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT).
3. La gestion des Wallets : Les PSP mettent en place des wallets distincts pour chaque vendeur, assurant une gestion sécurisée et transparente des fonds. Chaque transaction est stockée jusqu’au paiement, respectant ainsi les règles de cantonnement des fonds.
4. Le décaissement rapide : La solution de paiement ventile automatiquement les fonds aux vendeurs, tout en prélevant la commission de la marketplace.
5. Un dashboard de suivi : Pour faciliter le pilotage de l’activité, les solutions de paiement fournissent un tableau de bord en temps réel, permettant de suivre et de gérer l’ensemble des opérations, ainsi que les commissions et les paiements des vendeurs.

L’intégration des informations de paiement dans un système sécurisé est cruciale pour garantir la transparence et la sécurité.

Les avantages d’une solution de paiement en ligne adaptée

• Sécurité renforcée : Grâce à des technologies comme l’authentification 3D Secure et des systèmes anti-fraude, les transactions sont protégées contre les menaces de plus en plus fréquentes. Les fraudes de paiement sur internet représentaient près de 1,8 milliard d’euros en Europe en 2022, ce qui souligne l’importance d’une solution sécurisée.
   
• Conformité réglementaire : Les solutions de paiement en ligne performantes intègrent des outils pour la vérification et validation des identités (KYC, KYB), garantissant ainsi la conformité avec les règles contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Elles assurent également la conformité avec les réglementations.
   
• Amélioration de l’expérience utilisateur : En optimisant l’expérience de paiement, les solutions de paiement réduisent les frictions lors du processus d’achat, améliorant ainsi le taux de conversion et l’expérience globale des utilisateurs.
   
• Gestion simplifiée des flux financiers : Grâce à l’automatisation de la répartition (ou ventilation) des paiements, les marketplaces peuvent facilement transférer les fonds des marchands vers leur compte bancaire, gérer les commissions, tout en suivant les transactions en temps réel via des dashboards intuitifs.

Comment choisir la meilleure solution de paiement en ligne pour votre marketplace ? 

Le choix d’une solution de paiement est déterminant pour assurer le bon fonctionnement de votre marketplace. Plusieurs critères sont à prendre en compte pour sélectionner le prestataire adapté à vos besoins spécifiques. Voici les principaux points à considérer :

1. La conformité réglementaire

La première question à se poser est de savoir si le prestataire respecte les normes de régulation en vigueur, notamment la DSP2 (Directive sur les services de paiement) et les règles de lutte contre le blanchiment d’argent (LCB-FT). Une bonne solution doit intégrer des outils de conformité comme le KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business) pour assurer que les identités et les informations de paiement des utilisateurs sont vérifiées et validées​​. Travailler avec un PSP qui prend en charge ces processus permet de se concentrer sur le développement de l'activité, sans risque de non-conformité.

2. La flexibilité et la modularité

Chaque marketplace a des besoins spécifiques, et il est important que la solution de paiement puisse s’y adapter. Certaines solutions offrent des API modulaires qui permettent d’ajuster les fonctionnalités en fonction des besoins, de la croissance et des évolutions futures. La flexibilité du prestataire est donc un facteur clé à vérifier. Il faut s'assurer que la solution supporte une large gamme de moyens de paiement et de devises, particulièrement pour les marketplaces opérant à l’international​​.

3. La sécurité des transactions sur les différents moyens de paiement sur internet 

Les fraudes et les cyberattaques sont des enjeux majeurs pour les marketplaces. Une bonne solution de paiement doit offrir des technologies de pointe en matière de sécurité, comme le 3D Secure, et des systèmes anti-fraude performants. La protection des données sensibles des utilisateurs et la sécurisation des transactions doivent être des priorités pour le prestataire​​.

4. L’expérience utilisateur sur internet

Une solution de paiement efficace doit offrir une expérience fluide et simple pour les utilisateurs, tant du côté des acheteurs que des vendeurs. Les temps de chargement des pages de paiement, la simplicité de l’interface et l’intégration transparente avec votre plateforme sont des critères qui influencent directement le taux de conversion et la fidélisation. Un processus de paiement avec friction peut décourager les utilisateurs et nuire à la performance de votre marketplace​.

5. L’accompagnement et le support technique

L’accompagnement technique offert par le prestataire est essentiel, notamment lors de l’intégration de la solution sur votre marketplace. Un bon fournisseur propose généralement un chef de projet dédié pour vous aider à comprendre et traduire vos besoins en termes techniques, et assure un support réactif en cas de problème​​. Un service client disponible et efficace est un atout non négligeable.

6. La stabilité de la solution et la performance de l’API

La fiabilité et la performance de la solution de paiement sont également des critères incontournables pour garantir des transactions fluides et une bonne expérience utilisateur. Une solution stable minimise :

• les interruptions, 
• les erreurs de traitement, et
• les dysfonctionnements qui pourraient nuire à votre activité.

Il est donc important de choisir un prestataire dont l’infrastructure est robuste et capable de gérer un volume élevé de transactions sans ralentissement ni panne. 

Une API fiable permet alors de réduire les temps d’intégration, d’améliorer l’efficacité des développeurs et assure une compatibilité avec les systèmes externes utilisés.

Lemonway, en tant que prestataire de services de paiement spécialisé dans les marketplaces, propose une solution modulable, sécurisée et conforme aux régulations telles que la DSP2. Avec plus de 400 marketplaces accompagnées en Europe, nous disposons de l’expertise nécessaire pour vous aider à optimiser les paiements et soutenir la croissance des marketplaces.

Récemment, Lemonway a intégré le modèle Payment Facilitator de Payplug, optimisant ainsi la performance des paiements pour les marketplaces. Grâce à une connexion directe au réseau Cartes de créditet au Groupe BPCE, Payplug atteint un taux d'acceptation moyen net de 94%, offrant une expérience de paiement fluide et sécurisée, propice à la conversion dans un environnement e-commerce.

N’hésitez pas à nous contacter pour discuter de vos besoins et découvrir comment nous pouvons vous accompagner dans la mise en place de la solution de paiement idéale pour votre marketplace.