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Le KYC n’a jamais été aussi simple & rapide !

6 novembre 2019

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Notre nouveau dispositif permettant de vérifier et valider instantanément l’identité de vos clients est désormais disponible ! ?

Vos clients sont de plus en plus exigeants et l’un des principaux enjeux est de leur faire vivre l’expérience digitale la plus intuitive possible. Le développement de notre partenariat avec Ariadnext, experte en contrôle d’identité et sécurisation de documents, nous permet de rendre l’étape cruciale du KYC encore plus fluide et instantanée.

 

Qu’est-ce que le KYC ?

Le KYC, Know Your Customer, est la dénomination de la procédure, instaurée par l’ACPR, qui oblige les entreprises à récolter et analyser les informations nécessaires à la connaissance de leurs clients et partenaires afin de les prémunir contre les risques de fraudes, de blanchiment d’argent et de financement d’activités terroristes (LCB-FT).

Les marketplaces doivent donc soumettre tous leurs vendeurs au KYC. Il en va de même lors d’une opération de crowdfunding lors de laquelle chacun des acteurs (investisseurs, prêteurs, donateurs ou porteurs de projet) doit voir son identité vérifiée et validée avant la validation de son compte de paiement.

Mais pas de panique, cette formalité, gage de durabilité pour votre business,  incombe surtout au prestataire de services de paiement.

La solution de Lemonway pour que l’expérience de paiement de vos clients reste fluide ? La validation de leur compte de paiement en temps réel !

 

Qu’est-ce que le KYC instantané va changer ?

Lemonway, en poussant encore plus loin son partenariat avec Ariadnext via la technologie ROC, est désormais en mesure de lire les documents numériques fournis, d’en extraire les informations nécessaires et de vérifier si ces dernières correspondent à celles du compte de paiement associé. Une fois les documents validés, le compte de paiement est approuvé en quelque secondes. Il est désormais possible de payer instantanément sans avoir à sortir du site pour finaliser la transaction ! Cela facilite vos process internes et la communication avec vos utilisateurs.  De plus, votre taux de conversion est nettement amélioré, vos clients pouvant s’inscrire et procéder à leur premier paiement dans la minute !

À noter que le KYC instantané concerne seulement la vérification de comptes des personnes physiques. Les comptes des personnes morales sont toujours soumis à la solution de KYC « classique » de Lemonway, qui peut prendre entre 2h et 48h selon l’option choisie.

 

Nos astuces pour un KYC instantané réussi :

Lors de la création d’un compte de paiement, Ariadnext passe automatiquement les différents documents d’identité en revue. Une fois ces documents validés, le compte sera également automatiquement validé et prêt à encaisser les premiers paiements.

Le KYC instantané offre ainsi une nouvelle dimension aux processus internes et à l’expérience utilisateur de votre marketplace ou de votre plateforme de financement participatif :

  • une expérience utilisateur encore plus fluide
  • une amélioration du taux de conversion,
  • des process internes allégés en termes de communication auprès des utilisateurs

En bref : tout le monde y gagne !

La crise financière de 2008 et la frilosité des banques qui en a découlé ont poussé les particuliers et les entreprises à se tourner vers des solutions alternatives de financement. Si bien qu’aujourd’hui, les responsables financiers ont accès à de nombreuses solutions pour gérer leur trésorerie en dehors des circuits financiers institutionnels. La marketplace de factures, ou Invoice Trading, est l’une de ces solutions alternatives. Si cette option est encore peu connue, son potentiel n’en est pas moins impressionnant. Décryptage.

Invoice Trading : une solution de financement alternative

Invoice Trading : Définition

L’Invoice Trading est un processus lors duquel une entreprise emprunte de l’argent à un investisseur, par le biais de factures non payées ou à échéance. Les factures servent alors de garantie de paiement. Cette solution de financement alternative s’appuie sur des plateformes d’Invoice Trading, qui permettent aux entreprises de vendre leurs factures à une communauté d’investisseurs en ligne.

La plateforme d’Invoice Trading met en effet en relation des entreprises ayant des problématiques de trésorerie avec des investisseurs cherchant des investissements à court terme. Les investisseurs sont généralement des fonds d’investissement qui avancent les factures cédées auprès de la plateforme afin de percevoir les intérêts associés aux reports. Dans la lignée du peer-to-peer lending, ce procédé permet ainsi aux entreprises de générer de la trésorerie grâce à une solution de financement alternative, sortant du modèle bancaire traditionnel.

Pour quel type d’entreprise ?

Ce système peut s’adresser aux entreprises de toutes tailles, dès lors qu’elles souhaitent améliorer leur trésorerie rapidement et sans être rattachées à un contrat trop engageant, comme ce peut être le cas des contrats d’affacturage traditionnels. Les entreprises entrent ainsi en relation avec des marketplaces de factures lorsqu’elles cherchent à améliorer leur capital. Cette solution alternative leur permet également de générer de la trésorerie qui pourra ensuite être utilisée pour améliorer leur liquidité court terme, payer des charges ou même réaliser de nouveaux investissements nécessaires à leurs opérations. Pour certaines entreprises, l’Invoice Trading est alors très intéressante dans la mesure où elle libère du cashflow. Maintenir un fond de roulement et gérer une demande croissante n’est en effet pas chose aisée, notamment pour les PME. Dans le cas de clients bénéficiant de longs délais de paiement ou de conditions de paiement à 60 ou 90 jours, l’Invoice Trading permettra à l’entreprise de pouvoir investir sans attendre.

Comment fonctionne l’Invoice Trading ?  

L’Invoice Trading implique 3 entités :

  • Un ou plusieurs investisseurs ;
  • Plusieurs entreprises désireuses de vendre leurs créances ;
  • Une plateforme d’Invoice Trading qui met en relation les deux premiers.

Le processus classique de l’Invoice Trading est relativement simple, notamment du fait de la plateforme qui agit comme un intermédiaire de confiance.

  • L’entreprise qui souhaite céder des factures commence par s’inscrire sur la plateforme d’Invoice Trading et soumet son profil pour devenir membre.
  • Une fois le profil approuvé par la plateforme, un compte client est créé. L’entreprise peut alors proposer à la vente les factures qu’elle souhaite céder.
  • La plateforme est ensuite chargée de vérifier les factures, puis de les mettre en ligne et de les rendre accessibles aux investisseurs.
  • En plus desdites factures et des détails des transactions, les investisseurs ont accès au scoring et à une série d’informations concernant l’entreprise.
  • Un ou plusieurs investisseurs peuvent alors acheter des parts de factures, ou des factures entières. La diversification de l’achat de factures peut être un moyen pour les investisseurs de limiter les risques.
  • Une fois l’achat réalisé, l’entreprise vendeuse reçoit les fonds sur son compte. L’avance peut aller jusqu’à 90% du montant de la facture et être versée dans un délai de 24h à 72h (même en quelques minutes, heures pour les partenaires utilisant le service Faster Money-out* qui exploite le réseau RT1 – Instant payments).
  • Quand l’entreprise débitrice paie finalement la facture, la plateforme d’Invoice Trading équilibre le montant restant et le verse à l’investisseur, en soustrayant des frais de gestion ainsi qu’une somme supplémentaire, rendue à la société cédante.

 

Quels sont les avantages de l’Invoice Trading ?

Pour les entreprises qui revendent leurs factures :

Si pour les entreprises, le principal avantage de l’Invoice Trading est l’accès rapide à la liquidité pour répondre aux besoins de trésorerie, il en existe bien d’autres. Cette solution de financement alternative est tout d’abord simple et rapide à mettre en place, entièrement en ligne. Elle offre ensuite un contrôle total et une grande flexibilité. En effet, les entreprises vendent des factures uniquement lorsqu’elles le jugent nécessaire, en choisissant les factures concernées et, par conséquent, les débiteurs concernés. L’Invoice Trading garantit également la confidentialité des entreprises. Dans la majeure partie des cas, les débiteurs ne seront pas notifiés de la démarche effectuée par l’entreprise, ce qui n’altère donc en rien leur relation commerciale. Ensuite, comme les investisseurs présents sur les plateformes de marketplaces de factures sont généralement internationaux, les factures étrangères peuvent être financées facilement. Dernier avantage pour les entreprises : aucun actif de garantie n’est requis.

Pour les investisseurs :

La marketplace de factures est également très intéressante pour les investisseurs. Ce procédé leur permet en effet de réaliser de très bons retours sur investissement et ce, en diversifiant leurs financements. De plus, l’Invoice Trading est un investissement sécurisé. A l’inverse d’autres types de prêts où les investissements peuvent être risqués, celui-ci intègre une facture comme garantie, ce qui limite les déconvenues et apporte une certaine tranquillité aux investisseurs.

 

L’Invoice Trading, ou marketplace de factures, ne représente aujourd’hui que le plus petit segment des solutions de financement alternatives. Ce procédé connaît toutefois la plus forte croissance, notamment en Italie et en Espagne. Le potentiel de cette solution alternative est en effet impressionnant, notamment compte tenu du volume de factures dues sur le marché.

En matière d’Invoice trading, la réglementation est très différente d’un pays à un autre. Si vous avez un projet n’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions vérifier ensemble que nous pouvons vous accompagner dans la mise en place et dans la gestion de vos flux financiers !

 

* Pour les paiements sortants effectués vers des banques éligibles, qui intègrent ce service.