Homunity et Lemonway : quand la fintech immobilière repense son infrastructure de paiement

1. Le contexte : une infrastructure de paiement devenue un frein à la croissance 

Avec la montée en charge de sa plateforme, des points de friction sont apparus, pénalisant à la fois l'expérience investisseur et les opérations internes. Trois problèmes principaux ont été identifiés : 

1. Sur le service client : les équipes d'Homunity avaient peu d'interlocuteurs identifiés chez leur prestataire, rendant la résolution des problèmes fastidieuse pour ses 150 000 inscrits. 

2.  Sur le parcours KYC : la vérification d'identité des investisseurs était parfois complexe, générant de la frustration et des abandons en cours d'inscription. 

3. Sur le pilotage opérationnel : l'absence d'un dashboard centralisé et lisible rendait le suivi des flux financiers complexe, dans un contexte où Jules Villiers, Head of Middle-Back Office d’Homunity supervisait l'ensemble des transactions de la plateforme. 

Ces difficultés intervenaient au moment où Homunity engageait un virage stratégique : passer d'une plateforme de crowdfunding à une plateforme d'investissement immobilier, avec des volumes croissants, des profils d'investisseurs plus variés et des exigences réglementaires accrues dans le cadre du statut PSFP. 

2. Les critères déterminants dans le choix de Lemonway 

Le choix a suivi un processus rigoureux : benchmark du marché, POC technique pour valider l'intégration API, puis validation juridique. Parmi les acteurs évalués, Lemonway s'est distingué sur quatre critères : 

1. La conformité réglementaire et la sécurité des fonds. Lemonway dispose de l'agrément d'établissement de monnaie électronique et assure le cantonnement des fonds des investisseurs, deux prérequis non négociables pour une plateforme agréée PSFP.  

2. La spécialisation dans l'écosystème du financement participatif. 

3. La qualité et la flexibilité de l'API. La fluidité de l'intégration technique a été un facteur clé, notamment pour connecter Lemonway au parcours KYC existant d'Homunity. 

4. La proximité et la réactivité des équipes : « Le fait de travailler avec une entreprise française, avec des bureaux proches des nôtres, ça joue, inconsciemment, mais ça joue. » Jules Villiers, Head of Middle-Back Office d’Homunity

3. Les résultats observés et les chantiers en cours 

La migration a été réalisée courant 2025. Les deux premiers mois ont nécessité des ajustements des deux côtés. Au-delà de cette phase d'implémentation, les équipes d'Homunity font état d'un run fluide et d'améliorations tangibles dans leur quotidien opérationnel. 

• L'ibanisation des wallets : chaque investisseur dispose de son propre portefeuille identifié par un IBAN, ce qui simplifie la traçabilité des flux et la gestion des remboursements sur plus de 30 000 wallets actifs. La solution inclut également le blocage automatique des versements effectués par un tiers ; une règle de sécurité absente chez l'ancien prestataire.  

• Le dashboard centralisé : la lisibilité des données en temps réel représente un gain de temps significatif pour le pilotage quotidien. « La clarté des données est très importante pour nous. Si elles sont bien intégrées dans un dashboard, le gain de temps est assez significatif. » — Jules Villiers, Head of Middle-Back Office d’Homunity 

• La validation workflow : cette fonctionnalité permet de soumettre les virements à une validation interne directement depuis l'interface, sans processus manuel externe. 

• Un KYC plus structuré et pédagogique : bien que plus exigeant, le parcours guide l'utilisateur étape par étape.

• La réactivité des équipes Lemonway :  la disponibilité des interlocuteurs dédiés est régulièrement citée comme un facteur de confiance dans la relation au quotidien.