Sichere Online-Zahlung auf einem Marktplatz: 5 Tipps

Marktplätze stehen besonders im Visier von Betrugsversuchen und sind einem wachsenden Risiko von Datenschutzverletzungen ausgesetzt. Daher sollten sie alles daransetzen, ihr System zu sichern, den Schutz von Bankdaten zu gewährleisten und sichere Transaktionen zu garantieren.

In diesem Artikel stellen wir 5 Tipps vor, wie Sie Betrug eindämmen, die Einhaltung gesetzlicher Anforderungen sicherstellen und die Transaktionssicherheit gewährleisten können, um den Nutzern ein bestmögliches Zahlungserlebnis zu bieten.

Einführung robuster Sicherheits- und Compliance-Maßnahmen

Einhaltung der PCI-DSS-Datensicherheitsstandards

Die PCI-DSS-Zertifizierung (Payment Card Industry Data Security Standard) bezeichnet einen weltweiten Standard für die Sicherheit von Bankdaten. Sie umfasst eine Reihe von Anforderungen, die erfüllt werden müssen, um die Sicherheit der Daten von Verbrauchern im Internet zu verbessern. Dazu gehören:

• Sammlung und sichere Übertragung von Bankkartendaten von Nutzern
• Sichere Speicherung von Daten, insbesondere durch Verschlüsselungstechnologien
• Jährliche Durchführung vorgeschriebener Sicherheitsüberprüfungen

Ein starkes Authentifizierungsverfahren bieten

Um die Sicherheit von Zahlungen zu erhöhen, Betrug zu reduzieren und das Kundenerlebnis zu verbessern, ist ein starkes Authentifizierungsverfahren (SCA – Strong Customer Authentication) für Transaktionen unerlässlich. Diese Initiative ist eine Antwort auf die Finanzvorschriften innerhalb der Europäischen Union, die in der PSD2 (Richtlinie über Zahlungsdienste) verankert sind. Um die Konformität eines Marktplatzes zu sicherzustellen, sollte das 3D-Secure-v2-Protokoll verwendet werden, das mindestens zwei Authentifizierungsfaktoren vorschreibt, um das Zahlungskontrollsystem zu vereinheitlichen und zu stärken. Diese Faktoren umfassen:

• Wissen: Geheimfrage, Passwort, Geheimcode
• Besitz: Vernetztes Gerät, Mobiltelefon, Smartcard
• Inhärenz: Gesichtserkennung, Fingerabdruck, Stimmerkennung

Betrug wirksam erkennen und verhindern

Einrichtung von KYC-Verfahren

Im Bereich der Sicherheit betrifft eines der grundlegenden Überprüfungsverfahren den KYC-Prozess (Know Your Customer). Der Marktplatz muss die Identität des Verkäufers sicherstellen, indem er Informationen sammelt, die beweisen, dass der Verkäufer tatsächlich derjenige ist, für den er sich ausgibt. Dies dient insbesondere der Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (GwG-TF). Das KYC-Verfahren, das den gesetzlichen Anforderungen entspricht, bietet Marktplatznutzern außerdem mehr Sicherheit im Hinblick auf die Bekämpfung von Finanzbetrug und Identitätsdiebstahl.

Die KYC-Pflicht gilt auch für Käufer des Marktplatzes. Dazu kann sich ein Marktplatz auf Überprüfungsprozesse stützen, wie z. B.: Registrierung des Käufers mit Überprüfung der Identität und des Wohnsitzes, Bestätigung des Profils durch Verkäufer, Versand eines Briefs mit Authentifizierungscodes … Zahlreiche Lösungen sorgen für Sicherheit!

Ebenfalls ratsam ist die Bildung eines KYC-Teams aus Rechts- und IT-Sicherheitsexperten, das bei verdächtigem Verhalten handeln kann.

Sensibilisierung von Käufern und Verkäufern für Sicherheit und Betrug

Bei Transaktionen auf Marktplätzen werden sensible Daten ausgetauscht und es geht um mitunter beträchtliche Beträge. Neben Sicherheitsmaßnahmen wie der Mehrfaktorauthentifizierung und der Datenverschlüsselung ist es wichtig, die Nutzer über die Bedeutung der Datensicherheit aufzuklären und ihnen die richtigen Reflexe in Bezug auf die Onlinesicherheit zu vermitteln.

Verbesserung des Umgangs mit Streitfällen

Das Marktplatzmodell hat die Besonderheit, dass es große Mengen an Bestellungen konzentriert, die eine gute Vorbereitung auf verschiedene Streitszenarien (Produktqualität, verspätete Lieferung, Nichteinhaltung) erfordern. Es gibt jedoch bewährte Methoden und Lösungen, die diesen Risiken vorbeugen. Jeder Marktplatz kann seine eigenen Richtlinien zur Streitschlichtung festlegen, um Konflikte effektiv und fair zu lösen: Vermittlungsmechanismen, Schlichtungsmethoden und Kundenservice, um Konflikte effektiv und fair zu lösen …

Ein Marktplatz kann seine eigenen Richtlinien zur Streitbeilegung festlegen:

• Lieferungen absichern, um größere Verzögerungen zu vermeiden.
• Einrichtung eines effizienten und reaktionsschnellen Kundendienstes.
• Verbesserung des Rückerstattungsverfahrens: Auszahlung des Geldes an den Verkäufer erst, wenn der Käufer eine Bestellung erhalten hat, die seinen Erwartungen entspricht.
• Gewährleistung von Transparenz im Zahlungsprozess: Bereitstellung einer klaren Nachvollziehbarkeit der Transaktionen (Datum, Referenzen, Beträge …). Alle wichtigen Informationen müssen leicht einsehbar sein.
• Einrichtung eines integrierten, klaren und leicht zugänglichen Mechanismus zur Streitbeilegung, der eine schnelle Bearbeitung von Problemen ermöglicht.
• Für B2B-Marktplätze gibt es die Möglichkeit, eine Kreditversicherung abzuschließen, die die Vertrauenswürdigkeit eines Käufers beurteilt und ihm das passende Zahlungsziel vorschlägt. Bei einer negativen Kreditauskunft wird zum Beispiel Sofortzahlung verlangt. Für den Fall, dass der Käufer seinen Zahlungspflichten nicht nachkommt, kümmert sich der Kreditversicherer um die Schuldeneintreibung. Diese Lösung, die Risiken minimiert und Händlern mehr Sicherheit bietet, ist ein gutes Mittel, um Nutzern Wertschätzung zu zeigen, die Verkäufe zu absichern und das Vertrauen in den Marktplatz zu erhöhen.

Kontinuierliche Überwachung der Aktivitäten

Sich mit einem Dashboard zur Überwachung ausstatten

Das Dashboard ermöglicht eine effektive Überwachung der Aktivitäten des Marktplatzes mit einer 360°-Ansicht. Da Vorgänge in Echtzeit nachverfolgt werden können, ist es einfach, Daten auszuwerten und Berichte zu erstellen. Zahlungsdetails, Beträge, Daten, Zahlungsstatus… Wenn Sie über genaue Informationen und Indikatoren verfügen, erleichtert das die Betrugsbekämpfung.

Warnungen einrichten

Durch die Einrichtung spezifischer Warnmeldungen über das Dashboard können betrügerische Transaktionen erkannt werden, um eine effiziente und zentrale Verwaltung aller Konten zu ermöglichen. Die wichtigsten Indikatoren, auf die Sie achten sollten, sind:

• Ein plötzlicher Anstieg der Anzahl oder des Volumens der eingehenden Transaktionen im Vergleich zu Verlauf des Marktplatzes und seiner Vertikalen.
• Ein plötzlicher Rückgang der Kartenakzeptanzrate.
• Ein signifikanter oder abnormaler Anstieg der Karten-Chargeback-Rate.
• Deutlich höhere Zahlungen als der übliche durchschnittliche Warenkorb.
• Anträge auf Sofortauszahlungen weniger als 48 Stunden nach Erhalt einer Zahlung.
• Mehrere Zahlungsaufforderungen von Verkäufern innerhalb kürzester Zeit.
• Eine erhöhte Anzahl von Verkäufen an Tagen oder zu Zeiten, die für die betreffende Plattform und ihre Branche unüblich sind.
• Verschiedene Identitäten für eine Bankkarte, die für mehrere Einkäufe verwendet wurde.

Außerdem müssen Sie sich bei Warnungen auf ein proaktives Team verlassen können, das in der Lage ist, in Echtzeit zu reagieren (z. B. durch das Blockieren betrügerischer Transaktionen).

Die richtigen Partner finden, um den Herausforderungen Ihres Marktplatzes gerecht zu werden

Sich auf einen Zahlungsanbieter verlassen, der alle Voraussetzungen erfüllt

Um die Einhaltung der Standards zu gewährleisten, einen vertrauenswürdigen Rahmen zu bieten, sensible Daten zu verarbeiten und die Zahlungen auf ihrem Marktplatz abzusichern, haben Unternehmen die Möglichkeit, einen Zahlungsdienstleister  zu beauftragen. Dieser Partner kümmert sich um die Einhaltung der Standards und um die Transaktionssicherheit.

Durch die Zusammenführung der besten Prüfungstechnologien (OCR, Instant KYC), Verschlüsselung und Authentifizierung (2FA) stärkt Lemonway das Kontrollsystem für Zahlungen und begrenzt die Risiken, die mit betrügerischem Verhalten einhergehen Seit 2012 hat Lemonway mithilfe einer robusten und innovativen Technologie die Gelder von mehreren tausend Plattformen geschützt und verwahrt.. Alle Daten werden in Rechenzentren in Frankreich gehostet, die dem PCI-DSS-Standard entsprechen.

Darüber hinaus liefert die Umgebung von Lemonway zahlreiche Informationen über Transaktionen und bietet die Möglichkeit, spezifische Warnmeldungen einzurichten, um die Erkennung verdächtigen Verhaltens zu optimieren. Unsere Teams stehen den Marktplätzen zur Seite und sorgen für die nötige Reaktionsschnelle bei Betrugsfällen, um Empfehlungen und Lösungen zu liefern und die Ausbreitung der Bedrohung zu begrenzen.

Als lizenzierter Zahlungsdienstleister garantiert Lemonway seinen Nutzern ein Höchstmaß an Sicherheit und die Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen. Eine Frage? Ein Projekt? Kontaktieren Sie unsere Teams!