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Marketplaces: ¿para qué sirve un IBAN virtual?

2 noviembre 2020

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En un marketplace financiero (crowdfunding, crowdequity, crowdlending, etc.), es importante saber quién y hasta qué punto ha contribuido a ese proyecto. Este enfoque también es necesario en una plataforma marketplace B2B, ya que esta última implica transferir grandes cantidades de dinero y, por lo tanto, efectuar múltiples transferencias. En estos dos supuestos, el IBAN virtual presenta numerosas ventajas.

Sin este último, los donantes, prestamistas o pagadores deben introducir ciertos datos cuando efectúan una transferencia. En caso de error en la introducción de los datos o de olvido, este modo de funcionamiento implica un retraso en la tramitación y las operaciones de conciliación bancaria manuales. Al final, la ejecución de las transferencias se retrasa y los flujos de pagos son menos fluidos. Para evitar estos inconvenientes, existe una sencilla solución: el IBAN virtual.

Crowdfunding: entender los flujos de pagos

Tomemos como ejemplo una plataforma de crowdfunding con un sistema de fondo común.

En una plataforma de crowdfunding, el esquema de flujos de pagos se descompone generalmente de la siguiente manera:

  1. Creación de una cuenta de pago para el proyecto y para cada donante
  2. Tramitación de la entrada de fondos del donante a la cuenta de pago del donante
  3. Transferencia a través de P2P de los fondos de la cuenta de pago del donante a la cuenta de pago del proyecto beneficiario
  4. Transferencia de los fondos de la cuenta de pago del proyecto a la cuenta bancaria del proyecto

Diagrama de flujo - Donaciones y fondosDurante la fase Money-In, cuando el donante efectúa una transferencia a su cuenta de pago, debe introducir ciertos datos adicionales para que la conciliación bancaria se realice correctamente y la transferencia se efectúe. Debe indicar en el siguiente orden: el nombre de la plataforma, seguido de un guion y del ID externo de su cuenta de pago. En caso de error durante la introducción de los datos, la transferencia no se puede realizar, y el PSP está obligado a efectuar una conciliación bancaria manual, lo que prolonga el tiempo de tramitación y la ejecución de la transferencia.

Dado que en este supuesto la transferencia se efectúa en un IBAN común a varios usuarios, es fundamental poder saber quién ha pagado qué y a quién. Para liberarse de estas dificultades, se recomienda encarecidamente a las plataformas de financiación participativa que recurran a la funcionalidad IBAN virtual.

BAN virtual: ¿cómo funciona?

En vez de compartir un IBAN común, el IBAN virtual consiste en atribuir un IBAN a cada cuenta de pago del donante, prestamista o inversor en una plataforma de financiación participativa o del pagador en un marketplace, para acelerar la conciliación bancaria y la ejecución de las transferencias. De esta forma, basta con que el nombre del emisor de la transferencia coincida con el nombre de la cuenta de pago para que la transferencia sea abonada automáticamente. Ya no es necesario encontrar el ID externo para introducirlo, ¡es un importante ahorro de tiempo para los usuarios de la plataforma!

Mientras que con un IBAN común los fondos se reciben primero en el IBAN del PSP antes de ser transferidos a la cuenta de pago dedicada, con el IBAN virtual los fondos se reciben directamente en el IBAN virtual asociado a una cuenta de pago. Dado que un IBAN corresponde a una sola cuenta de pago, no hay posibilidad de error. ¡Las transferencias son automatizadas con un 100 % de tasa de éxito garantizada! Un punto clave, por ejemplo, para una plataforma de financiación participativa que genera múltiples inversiones (y, por lo tanto, transferencias) y que necesita que los fondos se transfieran rápidamente.

 

IBAN virtual: ¿cuáles son sus ventajas?

La implementación de la funcionalidad de IBAN virtual es útil para:

  1. Los donantes, prestamistas, inversores o pagadores que pueden depositar dinero más fácilmente sin preocuparse por buscar su número de identificación e introducirlo a riesgo de cometer errores en la introducción de los datos
  2. Los gestores de la plataforma que no pierden más tiempo con las operaciones de conciliación financieras y las comunicaciones con la asistencia al cliente por parte del PSP
  3. Los beneficiarios que obtienen sus transferencias más rápidamente

Finalmente, el IBAN virtual también ofrece una mejor tasa de conversión, ya que permite eliminar una fase en el proceso de pago (el hecho de buscar el ID externo para introducirlo). ¿Tiene alguna pregunta sobre esta funcionalidad? ¿Quiere plantearla en su plataforma de crowdfunding? ¡Háblenos de su proyecto!