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Instant Money-Out : pour une réception des fonds accélérée !

7 décembre 2020

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Pouvoir offrir une réception des fonds rapide aux bénéficiaires de votre plateforme représente un avantage compétitif certain. Que vous gériez une marketplace ou une plateforme de financement participatif, une réception des fonds accélérée permettra de fidéliser davantage vos utilisateurs. Conscient de cet enjeu, le prestataire de services de paiement Lemonway offre à ses partenaires la possibilité d’utiliser l’Instant Money-Out, une fonctionnalité redoutablement efficace pour réduire le délai de réception des fonds. Découvrez son fonctionnement !

 

Pourquoi il est important de réduire le temps de traitement des paiements

A l’heure où le marché des services financiers est en pleine effervescence, les paiements doivent être traités aussi rapidement que possible. Sur les marketplaces et plateformes de financement participatif, les vendeurs et les emprunteurs comptent eux aussi sur la rapidité de transfert de fonds, pour assurer une gestion adéquate de leurs finances. Or, lorsque les marketplaces doivent envoyer de l’argent à leurs marchands, le traitement du paiement peut prendre entre 2 et 6 jours… Pour s’affranchir de ce délai, Lemonway s’est associé à la solution blockchain de paiement international Ripple, pour proposer une réception des fonds en quelques heures, voire en quelques secondes. Notez qu’à ce jour, cette technologie est disponible uniquement pour des paiements en euro, mais a vocation à s’appliquer à d’autres devises dans le futur.

 

L’Instant Money-Out : comment ça marche ?

Pour obtenir leur dû, les utilisateurs de votre plateforme soumettent une demande de Money-Out. Dans le cadre d’un Money-Out classique, vos demandes transitent alors par un corridor de paiement standard, par le réseau de BNP Paribas, la Banque partenaire de Lemonway. Les fonds peuvent alors prendre entre 2 à 6 jours ouvrés pour être transférés vers le compte bancaire destinataire.

Dans le cadre de l’Instant Money-Out, les fonds vont transiter via Ripple. Contrairement à la BNP, Ripple n’est pas une banque, mais un connecteur d’institutions financières, qui a pour mission de faire passer des informations d’un point A à un point B et qui est connecté à un réseau de banques qui proposent de l’Instant-Money Out.

En passant par ce réseau, le paiement peut être envoyé en seulement quelques secondes, contre plusieurs jours via le canal standard. C’est ce que l’on appelle l’Instant Money-Out. Si la banque émettrice et la banque destinataire ne font toutes les deux pas partie du réseau instantané, il sera tout de même possible de faire du Faster Money-Out. Vos fonds ne prendront alors que quelques heures pour être transférés.

Barclays, ING Direct, LCL, Volksbank, La Banque Postale, le Crédit Agricole, Bank of America, Bank of China…  A ce jour, plus de 9000 institutions bancaires à travers le monde ont rejoint le réseau permettant de faire de l’Instant Money-Out. Une liste qui a vocation à grandir encore davantage, tant la réception accélérée de fonds est un enjeu important.

Par ailleurs, avec l’Instant Money-Out, tout fonctionne par API. Ce qui signifie qu’il est possible de tracker très précisément les fonds, à l’aide de datas et de statistiques précises. Ce mode de fonctionnement offre donc une plus grande transparence des fonds. Dernier avantage : avec l’Instant Money-Out, le nom de votre plateforme apparaît comme émetteur.

Grâce à ce partenariat avec Ripple, Lemonway est l’un des seuls PSP à permettre une telle rapidité de réception des fonds. Si vous êtes intéressés par l’Instant Money- Out, nous vous invitons à vous rapprocher de votre account manager. Si vous n’êtes pas encore partenaire de Lemonway, contactez-nous pour nous parler de vos besoins !

 

La crise financière de 2008 et la frilosité des banques qui en a découlé ont poussé les particuliers et les entreprises à se tourner vers des solutions alternatives de financement. Si bien qu’aujourd’hui, les responsables financiers ont accès à de nombreuses solutions pour gérer leur trésorerie en dehors des circuits financiers institutionnels. La marketplace de factures, ou Invoice Trading, est l’une de ces solutions alternatives. Si cette option est encore peu connue, son potentiel n’en est pas moins impressionnant. Décryptage.

Invoice Trading : une solution de financement alternative

Invoice Trading : Définition

L’Invoice Trading est un processus lors duquel une entreprise emprunte de l’argent à un investisseur, par le biais de factures non payées ou à échéance. Les factures servent alors de garantie de paiement. Cette solution de financement alternative s’appuie sur des plateformes d’Invoice Trading, qui permettent aux entreprises de vendre leurs factures à une communauté d’investisseurs en ligne.

La plateforme d’Invoice Trading met en effet en relation des entreprises ayant des problématiques de trésorerie avec des investisseurs cherchant des investissements à court terme. Les investisseurs sont généralement des fonds d’investissement qui avancent les factures cédées auprès de la plateforme afin de percevoir les intérêts associés aux reports. Dans la lignée du peer-to-peer lending, ce procédé permet ainsi aux entreprises de générer de la trésorerie grâce à une solution de financement alternative, sortant du modèle bancaire traditionnel.

Pour quel type d’entreprise ?

Ce système peut s’adresser aux entreprises de toutes tailles, dès lors qu’elles souhaitent améliorer leur trésorerie rapidement et sans être rattachées à un contrat trop engageant, comme ce peut être le cas des contrats d’affacturage traditionnels. Les entreprises entrent ainsi en relation avec des marketplaces de factures lorsqu’elles cherchent à améliorer leur capital. Cette solution alternative leur permet également de générer de la trésorerie qui pourra ensuite être utilisée pour améliorer leur liquidité court terme, payer des charges ou même réaliser de nouveaux investissements nécessaires à leurs opérations. Pour certaines entreprises, l’Invoice Trading est alors très intéressante dans la mesure où elle libère du cashflow. Maintenir un fond de roulement et gérer une demande croissante n’est en effet pas chose aisée, notamment pour les PME. Dans le cas de clients bénéficiant de longs délais de paiement ou de conditions de paiement à 60 ou 90 jours, l’Invoice Trading permettra à l’entreprise de pouvoir investir sans attendre.

Comment fonctionne l’Invoice Trading ?  

L’Invoice Trading implique 3 entités :

  • Un ou plusieurs investisseurs ;
  • Plusieurs entreprises désireuses de vendre leurs créances ;
  • Une plateforme d’Invoice Trading qui met en relation les deux premiers.

Le processus classique de l’Invoice Trading est relativement simple, notamment du fait de la plateforme qui agit comme un intermédiaire de confiance.

  • L’entreprise qui souhaite céder des factures commence par s’inscrire sur la plateforme d’Invoice Trading et soumet son profil pour devenir membre.
  • Une fois le profil approuvé par la plateforme, un compte client est créé. L’entreprise peut alors proposer à la vente les factures qu’elle souhaite céder.
  • La plateforme est ensuite chargée de vérifier les factures, puis de les mettre en ligne et de les rendre accessibles aux investisseurs.
  • En plus desdites factures et des détails des transactions, les investisseurs ont accès au scoring et à une série d’informations concernant l’entreprise.
  • Un ou plusieurs investisseurs peuvent alors acheter des parts de factures, ou des factures entières. La diversification de l’achat de factures peut être un moyen pour les investisseurs de limiter les risques.
  • Une fois l’achat réalisé, l’entreprise vendeuse reçoit les fonds sur son compte. L’avance peut aller jusqu’à 90% du montant de la facture et être versée dans un délai de 24h à 72h (même en quelques minutes, heures pour les partenaires utilisant le service Faster Money-out* qui exploite le réseau RT1 – Instant payments).
  • Quand l’entreprise débitrice paie finalement la facture, la plateforme d’Invoice Trading équilibre le montant restant et le verse à l’investisseur, en soustrayant des frais de gestion ainsi qu’une somme supplémentaire, rendue à la société cédante.

 

Quels sont les avantages de l’Invoice Trading ?

Pour les entreprises qui revendent leurs factures :

Si pour les entreprises, le principal avantage de l’Invoice Trading est l’accès rapide à la liquidité pour répondre aux besoins de trésorerie, il en existe bien d’autres. Cette solution de financement alternative est tout d’abord simple et rapide à mettre en place, entièrement en ligne. Elle offre ensuite un contrôle total et une grande flexibilité. En effet, les entreprises vendent des factures uniquement lorsqu’elles le jugent nécessaire, en choisissant les factures concernées et, par conséquent, les débiteurs concernés. L’Invoice Trading garantit également la confidentialité des entreprises. Dans la majeure partie des cas, les débiteurs ne seront pas notifiés de la démarche effectuée par l’entreprise, ce qui n’altère donc en rien leur relation commerciale. Ensuite, comme les investisseurs présents sur les plateformes de marketplaces de factures sont généralement internationaux, les factures étrangères peuvent être financées facilement. Dernier avantage pour les entreprises : aucun actif de garantie n’est requis.

Pour les investisseurs :

La marketplace de factures est également très intéressante pour les investisseurs. Ce procédé leur permet en effet de réaliser de très bons retours sur investissement et ce, en diversifiant leurs financements. De plus, l’Invoice Trading est un investissement sécurisé. A l’inverse d’autres types de prêts où les investissements peuvent être risqués, celui-ci intègre une facture comme garantie, ce qui limite les déconvenues et apporte une certaine tranquillité aux investisseurs.

 

L’Invoice Trading, ou marketplace de factures, ne représente aujourd’hui que le plus petit segment des solutions de financement alternatives. Ce procédé connaît toutefois la plus forte croissance, notamment en Italie et en Espagne. Le potentiel de cette solution alternative est en effet impressionnant, notamment compte tenu du volume de factures dues sur le marché.

En matière d’Invoice trading, la réglementation est très différente d’un pays à un autre. Si vous avez un projet n’hésitez pas à nous contacter afin que nous puissions vérifier ensemble que nous pouvons vous accompagner dans la mise en place et dans la gestion de vos flux financiers !

 

* Pour les paiements sortants effectués vers des banques éligibles, qui intègrent ce service.